栤菊粅雨
相互寶的分攤規(guī)則是：1）每期分攤金額=（互助金+管理費-上期結(jié)余）/分攤成員數(shù)2）分攤費用188元封頂，超出部分支付寶承擔(dān)。（封頂線每年調(diào)整）所以說相互寶未來到底要分攤多少錢，沒有人能確定。不過有馬爸爸在，金額肯定不會太高。說了這么多，大家知道了相互寶到底是什么，接下來聊一聊它的優(yōu)缺點。一、優(yōu)點作為一種風(fēng)險分攤工具，相互寶是值得加入的。1、便宜。相互寶成員結(jié)構(gòu)年輕，以80、90后為主，發(fā)病率低于社會平均水平。截止2019年9月第一期，相互寶累計救助了2839人，重疾發(fā)生率僅為003%。最新數(shù)據(jù)顯示，人均分攤06元，測算2019全年人均分攤金額約為30元左右，不過一杯奶茶錢，對于一時拿不出那么多錢買保險的人來說，非常友好。2、門檻低，可隨時退出。符合健康告知要求，芝麻信用達到一定的分數(shù)可免費加入。如果后期覺得不合適或者有更好的風(fēng)險保障工具，隨時都能退出，沒有心理負擔(dān)或決策成本。3、確診即賠，不與商業(yè)保險沖突。相互寶是基于“幫助他人，守護自己”的互助精神，成員初次確診保障范圍內(nèi)的疾病，可一次性申請領(lǐng)取保障金，有點像重疾險。它與社保和商業(yè)保險性質(zhì)不沖突，可疊加使用。相互寶每月幾塊錢，成本非常低，假如真的患病，輕度重癥可獲得5萬互助金，重癥可獲得10-30萬互助金。相當于用很小的成本撬動一筆大資金，對于等著看病的人來說，這筆錢簡直是雪中送炭。二、缺點相互寶不是保險，也不能取代保險，如果想以此來作為保障，會有一些局限性。1、不穩(wěn)定。相互寶有點像民間組織，最終解釋權(quán)在支付寶手中，可能會根據(jù)現(xiàn)實情況，適當?shù)匦薷臈l款。另外，相互寶沒有巨額儲備金，單靠分攤，隨時可能倒閉。2、不保證續(xù)保。相互寶是一年期產(chǎn)品，到期后可自動續(xù)保，但自動續(xù)?！俦ＷC續(xù)保，萬一產(chǎn)品停售，或是其他原因，保障就沒了。3、保障不足，超過60歲沒有保障。40周歲以下互助金最高額度是30萬，40-60周歲最高額度是10萬，60周歲以上則沒有保障。這就有點耍流氓了，年齡越大，身體越走下坡路，患病概率越高。如果20多歲就加入，幫別人付了幾十年的理賠錢，等到自己生病時，要么額度降低，要么沒有保障另外，這點錢對于重疾來說杯水車薪。4、賠付慢。相互寶的資金到賬沒那么及時，有些人在被醫(yī)院確診后，要等三四個月才能拿到理賠互助金，對于一個急需用錢治病的人來說，有點漫長。相比之下，這些問題商業(yè)保險統(tǒng)統(tǒng)不存在。因為買保險等于和保險公司簽訂契約，合同定死了保障時間、保障范圍、年繳保費，誰也不能隨意更改，這種安全感，相互寶根本給不到。保險還有規(guī)定，理賠最長不能超過30天，實際操作會更快。另外，根據(jù)保險法，保險公司成立的時候要向監(jiān)管部門繳納保證金，一旦公司經(jīng)營不善，隨時可拿出來履行保險理賠責(zé)任。再退一步講，即便是保險公司倒閉了，銀保監(jiān)會也會指定其他保險公司兼并，保障依然有效。
桃大大仙
因為相互保不是保險，是一項大病互助計劃，所以后期更名為相互寶，相互寶的作用主要是在不幸生大病時獲得補助金。一、相互寶互助計劃基本信息相互寶一共有三個保障計劃，針對不同年齡層的人群，我們逐個分析：?大病互助計劃這個計劃允許0-59歲的人群加入，保障99種重疾，主要是癌癥，其中39歲以下人群最高互助金是30萬，而其余人群最高只享受10萬互助金。?慢病防癌計劃跟大病互助計劃的內(nèi)容基本一致，不過它保障的疾病只有癌癥，相比起大病互助計劃，保障范圍更窄。?老年防癌計劃相互寶的老年防癌計劃跟前兩項不同，它針對的是60歲-69歲的老人，最高互助金只有10萬元。這幾款計劃的等待期都是90天，參與前兩項計劃的人群達到60歲可以直接加入老年防癌計劃。?那么相互寶有用嗎？答案是肯定的，相互寶作為大病互助計劃，可以在一定程度上幫助投保群體緩解醫(yī)療費用壓力，不過奶爸認為這個作用是有限的。我們看到最高互助金只有30萬，其實這個額度并不高，而且保障的內(nèi)容主要針對癌癥，保障并不全面。相信通過奶爸的分析，對于相互寶有什么用這個問題，大家已經(jīng)有了自己的答案?？偟膩碚f，相互寶作為大病互助計劃，確實讓經(jīng)濟條件有限的人群獲得了一定的保障。但是想要達到更好的保障還是應(yīng)該配置相應(yīng)的重疾險，奶爸這里有一篇關(guān)于重疾險測評的文章供大家參考：《成人重疾險怎么買？定期好還是終身好？》。希望以上信息對你有所幫助！資料來源:奶爸保
金吉小酉子
其實很簡單，相互寶作為一個互助金，可以說穩(wěn)賺不賠。所有的風(fēng)險都平攤給相互寶的用戶。他作為一個中介只收管理費。換句話說，他跟保險公司恰恰相反，保險公司賠的越多，公司損失的越多。相互寶理賠的越多它盈利就越多。所以請不要相信相互寶故意不理賠，故意不理賠的只有保險公司，相互寶巴不得所有的用戶都能得到理賠
無錫白香香
如果說相互保是騙人的，那么所有商業(yè)險就是搶錢的。最起碼相互保沒有業(yè)務(wù)員提成。除了管理費都用來賠付了。商業(yè)險呢？一大半都進了保險公司的腰包被他們分了。
愛美食的NANA
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南宮火卻
相互寶的優(yōu)點：保費便宜，門檻低，隨時退出。相互寶的缺點：分攤費用不確定。保險便宜：根據(jù)支付寶的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截止2019年9月第一期，相互寶累計救助了2839人，重疾發(fā)生率僅為003%。其中大數(shù)據(jù)顯示，人均分攤只需06元，同時也測算出2019全年人均分攤金額僅約為30元左右，這筆錢也就是一杯奶茶的錢，30元的互助計劃如若發(fā)生重癥最高可獲得30萬理賠金。分攤不確定：相互寶大病互助計劃已經(jīng)上線2年多了，從2019年2月至今，每次的人均分攤金額，從03元暴漲至93元。由于目前加入相互寶的年輕人較多，未來隨著成員的平均年齡的增長，大病的發(fā)病率也會有所提高，分攤費用是難以預(yù)測的。相互寶的常見問題：?1、相互寶收取8%管理費：為了維持互助計劃的運營，相互寶收取8%管理費，用于案件調(diào)查、產(chǎn)品運營、技術(shù)等工作。2、相互寶的理賠標準：作為一個互助計劃，相互寶有完整、規(guī)范、公開的成員規(guī)則，所有用戶在加入相互寶時都需要遵守計劃規(guī)則。相互寶的救助完全根據(jù)成員規(guī)則這一標準來進行，確保對所有成員的公正公平。對于符合互助規(guī)則的成員，相互寶都會予以救助。而不符合加入規(guī)則的用戶，則無法獲得互助金。因此，在加入相互寶前，應(yīng)該仔細閱讀相互寶的《健康要求》、成員規(guī)則等內(nèi)容，確保自己符合加入條件。3、相互寶的分攤金變化：2020年以來，相互寶(老年防癌互助計劃除外)單期分攤金價格穩(wěn)定在三四元左右。相互寶的分攤金上漲，主要因為救助人數(shù)在增加。而救助人數(shù)的變化，主要受兩個因素的影響：首先，相互寶的總?cè)藬?shù)在增加，1年時間從0到1億，患病成員人數(shù)也會相應(yīng)增加。其次，用戶加入相互寶后有3個月的等待期??。等待期內(nèi)患上重疾是不符合救助規(guī)則的，所以前期的救助人數(shù)會相對較少。等待期過后，患上重疾并且符合救助規(guī)則的成員數(shù)會變多。以上內(nèi)容來源：百度百科-相互寶
追趕跑跳碰
我加入相互寶一年多了。我個人覺得是騙局。。。以前分攤一次就幾分幾毛?！，F(xiàn)在一次3塊。。9月24日的。。。所以我果斷的退了。。。給大家算算啊。。。相互寶加入8千萬人。。一人3塊。幫助300人。管理費按百分之8算。8千萬*3=4億元。4億/8=3千萬。。。幫助人數(shù)300（每人最高30萬的相互金）=9千萬。4億減去9千萬在減去3千萬=2億元。那么請問剩下的2億到哪里去了。答案顯而易見，都跑去相互寶和（支付寶）的發(fā)起者腰包里了。。
CISSYZHANG74
參加的人越來越多，按道理分攤的錢會越少，現(xiàn)在分攤反而是越多了，然后給你一個所謂的紅包，其實是套路，要買他們的保險產(chǎn)品才能使用紅包里的錢，其實都是人心的貪婪（相互寶）和恐懼（怕生病的人），原來挺好，后來套路太多，給人感覺不誠懇
CISSYZHANG74
相互寶數(shù)據(jù)涉嫌造假，就個人而言（不包括家庭成員），按理說加入時間長的人一定不會比加入時間短的人分攤的少，即使早期每次只分攤一分錢。但在每期公示救助名單中，總會有加入300多天的反而比加入不足200天的分攤的少的情況。這就說不通了，難道這些人在分攤扣款前，提前清空了支付寶資產(chǎn)（包括綁定的銀行卡）。如果真是這樣，相互寶又出現(xiàn)了新的問題，分攤不公平，這樣玩下去，相互寶一定被玩壞。
hanrui2008
支付寶在去年10月份推出了相互寶，開始是一份保險，后來因為監(jiān)管的因素變成了相互保，一個互助計劃，下面我就來分析一下相互保這個互助計劃。如今醫(yī)療費越來越貴，很多人都擔(dān)心“一病回到解放前”?；ブ媱潱喈斢诎堰@群人聚在一起，共同抵御大病風(fēng)險。以剛上線的“相互寶防癌計劃”來說，就是把60-69歲的老人聚集在一起，如果有人得了癌癥，大家一起給他捐錢。相互寶目前兩個互助計劃，來看看它們的區(qū)別：如圖所示：防癌計劃?主要針對老年人，只保障癌癥；大病計劃?更側(cè)重于年輕群體，保障100種重疾，保障更完善，額度也更高。除此之外，兩者都是類似的。例如：0元就能加入、成員患病共同分攤等。據(jù)統(tǒng)計，相互寶上線7個月，目前已經(jīng)有6000萬會員。與此類似的水滴互助、輕松互助，會員規(guī)模也達到了數(shù)千萬?；ブ媱澲允艿饺绱俗放?，深藍君總結(jié)有兩個原因：1、加入門檻低，心理壓力小互助計劃采取“先保障，后交費”的方式，加入后再分攤互助金。深藍君看了幾個平臺的加入要求，在符合年齡和健康的情況下，最高的只要充值10塊就能成為會員，最低的一分錢不交也能加入。參加計劃后，如果會員足夠多，每次分攤下來，花費也不高。跟一次性幾百幾千塊的商業(yè)險相比，加入的門檻極大降低了，心理壓力也比較小。2、理賠過程透明很多人對保險的感覺是，買了就買了，只要不出險，可能幾十年都用不上，感覺也沒啥用。而互助計劃，每個月都會組織大家為患者分攤費用，并且理賠的各種信息都公示在平臺上，不僅能了解到理賠的結(jié)果，也讓我們更有參與感。除此之外，有些互助計劃還有“賠審團”機制：如果互助案件有爭議，讓陪審團會員投票決定到底該不該賠，進一步降低了大家對理賠的擔(dān)心?；ブ媱濋T檻低、花費少，理賠也是公開透明的。很多朋友會產(chǎn)生疑惑：是不是有了互助計劃，就不需要其它保障了？這一節(jié)讓我們看一下互助計劃的另一面，隱藏哪些風(fēng)險？從2015年起，我就陸陸續(xù)續(xù)加入了很多互助計劃，剛加入的時候確實很便宜，后來每個月不斷扣錢，其實算下來一年扣的錢也不少了。在互助計劃是什么，能代替保險嗎？一文中，我詳細了分析了互助計劃和保險的區(qū)別，這里回顧一下：通過表格可以看到，無論從產(chǎn)品形態(tài)，還是安全性等方面，互助計劃都和保險存在巨大差異。以下幾個關(guān)鍵點，請大家務(wù)必知道：1、可能無法獲得理賠款很多互助平臺的主體是網(wǎng)絡(luò)公司，對股東和資金等都是沒有太多要求的。僅過去兩年時間，就有數(shù)十家互助平臺倒閉。深藍君在互助條款里，還看到其它?無法獲得互助的情況：有可能受國家法律法規(guī)和政策的影響，而無法繼續(xù)提供服務(wù)由于技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)等原因?qū)е聲T損失，不承擔(dān)任何責(zé)任會員數(shù)量低于一定人數(shù)時，有權(quán)終止本項目互助計劃還有一句特別提示：會員對其它成員的分攤，是一種?單向贈與行為。盡管有會員規(guī)則約束，但并不能預(yù)期獲得確定的風(fēng)險保障。而保險就不是這樣。當合同成立后，怎么賠、賠多少，都以合同的方式訂立下來，并且受《保險法》保護。所以從安全性來講，互助計劃遠沒有保險可靠。2、保障內(nèi)容可能更改保險是國家統(tǒng)一監(jiān)管的金融產(chǎn)品，而互助計劃不是，互助平臺可以修改互助規(guī)則。例如相互寶從今年5月起，患甲狀腺癌只能領(lǐng)5萬互助金，而修改規(guī)則之前可以領(lǐng)30萬。不管是什么時候加入的相互寶，都要遵守新的規(guī)則。幸好甲狀腺癌的花費一般都不高，但也不免讓人擔(dān)憂，要是以后其它保障也改了怎么辦？而保險自合同成立后，保障內(nèi)容就是固定的，保險公司不能隨意更改。3、費用可能越來越高目前我們看到分攤金便宜，其實是互助計劃年輕人多，這些年輕人患病風(fēng)險低，把費用攤平了。隨著年輕成員老去，患病來申請互助金的人將越來越多?；ブ媱澲患s定了單人最多分攤幾毛或者幾塊錢，但如果互助金申請人數(shù)太多，我們分攤的金額也跟著水漲船高。如果是長期重疾險，每年交多少錢都是固定的，不論保險公司是否虧本，還是通貨膨脹，每年繳費金額都是固定不變的。4、理賠服務(wù)不同一些互助平臺很少公開提到這樣一筆費用，如果發(fā)起求助，需要提前交一筆調(diào)查費。不管求助項目通不通過，這筆錢都是不會退還的。深藍君致電了多家互助平臺，得知確實有這筆費用。對此，我還是挺驚訝的。因為保險公司所有的調(diào)查費用都是自己承擔(dān)的。審核通過后，我們的個人隱私信息將在平臺公示7天，其他會員可以在這段時間提出質(zhì)疑。而買了保險申請理賠，所有個人資料都是保密的?？傊?，互助計劃和保險的差別還是蠻大的，大家可以根據(jù)自己的偏好來選擇，但不要片面認為互助計劃可以代替保險，這是很不理性的。更多關(guān)于相互保和保險的內(nèi)容，歡迎給我留言。深藍保，170萬用戶信賴，專注保險測評。
長虹飲練
支付寶里的相互保的用處：0元加入先享保障，一人生病大家出錢，費用低廉，很適合現(xiàn)在還沒有預(yù)算購買重疾的群體。支付寶里的相互保具體有什么用？能加入嗎，看看這篇文章《相互寶大病互助計劃：先保障后繳費，真的值得加入嗎？》一、支付寶里的相互保到底如何？對于這種爆紅產(chǎn)品，為了防止大家頭腦過熱，先說出對相互保的兩個基本看法：一、有好奇心的你，可以加入圍觀作為我國第一款互助保險，肯定是加入的，見證一下歷史也好。反正加入和退出成本都不會很大，滿足一下自己的好奇心也不挺好的。二、相互保不能代替你的長期重疾保險相互保保障不足而且存在一定的不確定性。建議重疾保障不低于30萬，而相互保是40歲以前保額30萬，40歲以后保額只有10萬，60歲以上，沒法參保。年紀越大，獲得重疾的幾率越高，相互保對于大年紀的人來說，保障顯然是不夠的。其次，我們知道傳統(tǒng)長期重疾險即便停售了，保障也要到個人合同終止。不過相互保保障期限是不確定的，根據(jù)合同條款：發(fā)生以下任一情形時，我們有權(quán)終止相互保:1)相互保運行3個月以后成員數(shù)少于330萬。2)出現(xiàn)不可抗力及政策因素導(dǎo)致相互保無法存續(xù)。所以，螞蟻保險的相互保，只能作為重疾險的補充，不能代替。三、相互保并不是一個完全公平的游戲如果不考慮“我為人人，人人為我”的精神，從理性經(jīng)濟人的角度去看，相互保并不是一個完全公平的游戲。在不同的年齡段，發(fā)生重疾的概率是不一樣的。根據(jù)《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表》可以看出，20歲男性患重疾的概率是04%，40歲男性，患重疾的概率是25%，概率翻了25倍，雖然20歲獲得的賠償是40歲的3倍，不過年輕人群顯然是虧了。如果你是一個理性經(jīng)濟人，又剛好是接近35-40歲、55-59歲這兩個年齡層（具體年齡猜算，以專業(yè)精算師結(jié)果為準）的人，是更值得參與的；其他年齡層參與，可能要有多獻點愛心的思想覺悟。二、支付寶相互保如何運作？先說說支付寶螞蟻保險的相互保是如何運作的。相互保是一種“互助形式”的保險，即先以一個很低的墊付成本（或沒有成本）加入互助組織，然后在互助組織中有成員“出險”時，大家一起平攤理賠成本。而傳統(tǒng)的商業(yè)保險，是成本前置的形式，保險公司先算好了運營成本、總的賠付金額、利潤，再計算出保費。我們來看看支付寶相互保具體的條款年齡：30天到59周歲芝麻分650分以上的螞蟻會員身體健康，符合健康告知保障癌癥+99種重大疾病30天-39周歲30萬保額40周歲-59周歲10萬保額運作模式運作模式其實很簡單，舉個栗子：假設(shè)有1000萬人加入相互保，某個月有100個人得病。通過核保公示，每人賠了30萬，一共3000萬。另外要交10%的管理費，即300萬。那么這個月的總費用就是3300萬了。平分到每個人身上的錢是3元。不過上面僅僅是假設(shè)情況，每個月的費用是不一定的，要看產(chǎn)品的運營得如何。三、總結(jié)最看似“免費”的相互保，費率并不低，我本人也參加了相互保，目的就是為了測試等到相互保首批理賠發(fā)生后，一年內(nèi)能扣掉我多少錢，這樣能算出它最終的費率，請大家拭目以待！
dlpengzhen
你好，相互寶當然在某一方面是有用處的。關(guān)于相互寶，接下來就聽聽奶爸的詳細分析吧?！断嗷毷潜ｋU嗎？保障靠譜嗎？》一、相互保是保險嗎其實相互寶一開始是叫“相互?！?，由信美人壽相互保險社承保，此時還是“血統(tǒng)”純正的保險產(chǎn)品。但后來因為違規(guī)行為，不按規(guī)定使用保險條款和費率等，被銀保監(jiān)會責(zé)令停止銷售。過了一個月后，支付寶靈機一動，把保換成寶，向外宣稱升級版名為“相互寶”，定位為互聯(lián)網(wǎng)互助計劃，模式是“一人生病，大家分攤”。升級后的“相互寶”不再屬于保險產(chǎn)品，它的性質(zhì)有點像某些眾籌平臺一樣，帶有互助、公益的性質(zhì)。二、有了相互寶還需要保險嗎？基本內(nèi)容1、大病互助計劃大病互助計劃主要保障的是99種重疾癌癥+5種罕見疾病，等待期有90天。不同年齡段最高保額不一樣：30天-39歲最高30萬40-59歲最高10萬可以看到對于重疾的保障其實是稍有不足的，尤其是40-59歲這一年齡段，疾病高發(fā)期，最高10萬保額是不足以規(guī)避風(fēng)險的。所以購買重疾險還是有必要的。公共交通意外計劃這項互助計劃主要保障的是交通工具導(dǎo)致的意外事件。航空意外：100萬火車/高鐵：50萬地鐵/輕軌：50萬公交車/網(wǎng)約車等：20萬不過等待期有7天，對于保障意外來講等待期未免有點長。所以還是需要購買一個比較好的意外險。三、奶爸總結(jié)相互寶在某一程度上還是可以的，大家可以根據(jù)自己的需求進行購買。資源來源：奶爸保
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