簡(jiǎn)答：1>金融監(jiān)管的原則:1依法監(jiān)管原則；2安全與效率并重原則；3高效監(jiān)管原則；4控制道德風(fēng)險(xiǎn)原則；5尊重金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)自主權(quán)原則；6國(guó)際合作原則。2>核心原則的主要內(nèi)容：1旨在通過全面適用，提高世界各國(guó)的銀行監(jiān)管水平；2科學(xué)界定銀行監(jiān)管在維護(hù)金融穩(wěn)定中的地位；3銀行監(jiān)管不應(yīng)破壞市場(chǎng)約束的正常運(yùn)行；4有效監(jiān)管必須具備一定的先決條件；5有效監(jiān)管應(yīng)是全程監(jiān)管；6降低和控制風(fēng)險(xiǎn)是核心原則的主線；7對(duì)跨國(guó)銀行應(yīng)實(shí)行并表監(jiān)管，加強(qiáng)國(guó)際合作與信息交流；8必須將原則性與靈活性結(jié)合起來。3>商業(yè)銀行的主要職能是：1信用中介職能；2支付中介職能；3信用創(chuàng)造職能；4金融服務(wù)職能。4>商業(yè)銀行的顯著特征：1建設(shè)銀行大多是菲官方銀行，一般采取股份有限公司的組織形式，將資格劃成若干等分向社會(huì)公開出售，籌集資金，購(gòu)買銀行股票的投資者即成為銀行的股東。2接受公眾存款，包括活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款。3以追求利潤(rùn)為目的，經(jīng)營(yíng)范圍廣泛。4服務(wù)范圍廣泛，除主要經(jīng)營(yíng)的存、貸款之外，還不斷推出新產(chǎn)品，以批發(fā)和零售等方式為客戶提供中間業(yè)務(wù)和服務(wù)項(xiàng)目。5業(yè)務(wù)發(fā)展國(guó)際化。6為保護(hù)存款人的利益，受到監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)格監(jiān)管。5>業(yè)務(wù)種類及管理：（1）傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)：1證券發(fā)行與承銷；2證券經(jīng)紀(jì)與自營(yíng)業(yè)務(wù)。（2）創(chuàng)新型業(yè)務(wù)：1公司并購(gòu)業(yè)務(wù)；2項(xiàng)目融資；3理財(cái)顧問業(yè)務(wù)。（3）引申型業(yè)務(wù)：1基金管理業(yè)務(wù)；2金融工程的業(yè)務(wù)。6>儲(chǔ)蓄存款的原則：1存款自愿原則；2取款自由原則；3存款有息原則；4對(duì)儲(chǔ)戶保密原則。7>金融機(jī)構(gòu)借款合同具有以下法律特征：1它的貸款人主體資格具有特定的要求；2它的標(biāo)的物只能是貨幣資金；3它是有償合同；4它是諾成、雙務(wù)合同；5它是要式合同。8>追索權(quán)的特征有：1追索原因的法定性，即只有發(fā)生了的到期不獲付款、期前不獲承兌或其他法定原因時(shí)才產(chǎn)生制追索權(quán)；2追索權(quán)形式的前提性，即只有持票人履行了保全手續(xù)后才可以行使追索權(quán)；3追索對(duì)象的可選擇性，即被追索人不以持票人的直接前手為限，而可由追索而全然是有選擇其前手中的任何一格進(jìn)行追索；4追索權(quán)主體的可變更性，即被追索人履行那票據(jù)義務(wù)后成為持票人，可再次向其前手行使追索權(quán)，從而使追索權(quán)主體發(fā)生更替；5追索權(quán)的可轉(zhuǎn)移性，即追索權(quán)不像一般債權(quán)那樣，先是一次得到滿足后就消滅，而是由追索權(quán)人不斷地向其前手追索，直至票據(jù)上最后債務(wù)人償還后，整個(gè)票據(jù)關(guān)系消滅后，追索權(quán)也才消滅。9>信用證結(jié)算的當(dāng)事人包括：1開證申請(qǐng)人，是向銀行申請(qǐng)開立信用證的人，即買賣關(guān)系中的買方；2開證行，是指接受開證申請(qǐng)人的申請(qǐng)，開立信用證的銀行，一般是買方的開戶行；3通知行，是指接受開證行的委托向受益人通知信用證的銀行，一般是開證行在賣方所在地的分行或代理行；4受益人，是指新證所指定的有權(quán)享受信用證款項(xiàng)的人，即賣方；5議付行，是指愿意買進(jìn)或貼現(xiàn)受益人交來的跟單匯票的賣方地指定銀行，議付行通常是通知行，在我國(guó)議付行必須是開證行指定的受益人的開戶行；6付款行，是指信用證上指定的付款銀行，通常是開證行。10>信托的特點(diǎn):1信托建立在委托人對(duì)受托人信任的基礎(chǔ)上，依靠受托人對(duì)委托人的恪盡職守和對(duì)受益人的信用而得以維持。2委托人將財(cái)產(chǎn)權(quán)托給受托人。3委托人以自己的名義管理、處分信托財(cái)產(chǎn)，是對(duì)外惟一有權(quán)管理、處分人信任托財(cái)產(chǎn)的人。4委托人為受益人的最大利益管理信托事務(wù)。5信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。11>信托的功能：1轉(zhuǎn)移與管理財(cái)產(chǎn)；2財(cái)產(chǎn)保護(hù)功能；3財(cái)產(chǎn)增值功能；4證券化功能。12>可轉(zhuǎn)換公司債券的特點(diǎn)是:1可轉(zhuǎn)化公司債券是只有股份公司才能發(fā)行的一種債券。2可轉(zhuǎn)換公司債券是由債權(quán)人的決定轉(zhuǎn)換的一種債券。3可轉(zhuǎn)換公司債券的發(fā)行條件一般比較嚴(yán)格，以保護(hù)普通股票持有者和債券持有者的利益。4可轉(zhuǎn)化公司債券的利率較低，投資者愿意接受這一較低利率主要是該類債券的持有人具有將該類債券轉(zhuǎn)換成發(fā)行人的股權(quán)的選擇權(quán)。13>證券投資基金的特點(diǎn)：1證券投資基金是一種自益信托；2證券投資基金是集團(tuán)信托；3證券投資基金的投資對(duì)象主要為證券，包括股票、債券、金融票據(jù)等，但其投資方式卻是以分散風(fēng)險(xiǎn)為原則的。4證券投資基金的投資回報(bào)率較高。5證券投資基金提供給投資者高效、低費(fèi)、完善的服務(wù)。1、 金融法的調(diào)整對(duì)象：（1）國(guó)家對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)、管理而形成的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。（2）中央銀行及其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行對(duì)整個(gè)金融業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督的職能時(shí)與政策性銀行及各類非銀行金融機(jī)構(gòu)形成管理與被管理的關(guān)系。（3）銀行與財(cái)政的關(guān)系。（4）銀行和各類金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)公民之間的關(guān)系。2、金融法的基本原則：（1）促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展原則；（2）適度競(jìng)爭(zhēng)原則；（3）保護(hù)投資者利益原則；（4）經(jīng)濟(jì)與經(jīng)營(yíng)分離原則；（5）分業(yè)管理原則；（6）與國(guó)際慣例接軌原則3、金融法的主要內(nèi)容：銀行法、貨幣管理法、信貸法、銀行結(jié)算與票據(jù)法、信托法、融資租賃法、保險(xiǎn)法、證券法、涉外金融法。4、中央銀行的職能：（1）發(fā)行的銀行；（2）政府的銀行；（3）銀行的銀行；（4）金融調(diào)控與金融監(jiān)管的銀行。5、證券活動(dòng)和證券管理原則：（1）公開、公平、公正原則；（2）自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則；（3）守法原則；（4）證券與其他金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則；（5）政府統(tǒng)一管理與行業(yè)自律原則；（6）國(guó)家審計(jì)監(jiān)督原則6、投資銀行經(jīng)營(yíng)的五大原則：（1）盈利性原則；（2）流動(dòng)性原則；（3）安全性原則；（4）社會(huì)性原則；（5）創(chuàng)新性原則。7、政策性銀行的特殊職能：（1）倡導(dǎo)性職能；（2）補(bǔ)充性職能；（3）選擇性職能；（4）服務(wù)性職能8、人民幣發(fā)行原則：（1）集中統(tǒng)一發(fā)行原則；（2）經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則；（3）計(jì)劃發(fā)行原則9、外匯管理制度的類型：（1）嚴(yán)格的外匯管理制度；（2）部分的外匯管理制度；（3）在形式上取消外匯管理制10、支付結(jié)算原則：（1）恪守信用、履約付款原則；（2）誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配原則；（3）銀行不墊款原則。11、 信托有效設(shè)立應(yīng)具備的條件：（1）有合法、確定的信托當(dāng)事人；（2）有合法的信托目的；（3）有確定的信托財(cái)產(chǎn)；（4）信托的設(shè)立形式合法。12、無效信托的情形：（1）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；（2）信托財(cái)產(chǎn)不能確定；（3）委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；（4）專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；（5）受益人或者受益人范圍不能確定；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形13、上市公司收購(gòu)的法律特征：（1）上市公司收購(gòu)是以上市公司已公開發(fā)行的股份為收購(gòu)對(duì)象，以上市公司為收購(gòu)對(duì)象；（2）上市公司收購(gòu)是由投資者進(jìn)行的；（3）上市公司收購(gòu)是通過購(gòu)買上市公司股份以獲得對(duì)該公司控制權(quán)的行為。14、選擇性貨幣政策工具的定義，常見的選擇性貨幣政策工具有哪些：選擇性貨幣政策工具，是中央銀行為實(shí)現(xiàn)對(duì)某些特殊金融領(lǐng)域的信用控制，而采用的貨幣政策工具。常見的選擇性貨幣政策工具有（1）證券市場(chǎng)信用控制工具（2）消費(fèi)信用控制工具（3）不動(dòng)產(chǎn)信用控制工具15、投資銀行的業(yè)務(wù)：傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)（1）證券發(fā)行與承銷（2）證券經(jīng)紀(jì)與自營(yíng)業(yè)務(wù)；創(chuàng)新型業(yè)務(wù)（1）公司并購(gòu)業(yè)務(wù)（2）項(xiàng)目融資（3）理財(cái)顧問業(yè)務(wù)；引申型業(yè)務(wù)（1）基金管理業(yè)務(wù)（2）金融工程業(yè)務(wù)16、民間借貸的特征：（1）它屬于貨幣資金的直接融通（2）它不以商品交換為基礎(chǔ)（3）它具有償還性（4）它具有臨時(shí)性、偶然性和單對(duì)性。17、民間借貸合同法律特征：（1）它的雙方當(dāng)事人中必須有一方是自然人，或者雙方都是自然人（2）它的標(biāo)的雖然也是貨幣資金，但其資金來源要受到限制（3）它既可以是有償合同，也可以無償合同（4）它是實(shí)踐、單務(wù)合同（5）它是非要式合同。18、《帳戶管理辦法》就銀行結(jié)算賬戶的管理，確立了以下五個(gè)方面的原則：（1）一個(gè)基本存款帳戶原則（2）自主選擇開戶行銀行開立結(jié)算賬戶的原則（3）守法原則（4）對(duì)銀行結(jié)算賬戶信息保密原則（5）人民銀行依法監(jiān)管原則商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則:⑴效益性原則⑵安全性原則⑶流動(dòng)性原則商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針：⑴自主經(jīng)營(yíng)的方針⑵自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧的方針⑶自我約束的方針申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行的條件：⑴有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程。⑵符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。⑶有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。⑷有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。⑸有符合要求的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施信托業(yè)的特點(diǎn)⑴信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，而租賃財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)保留在出租人的手中，承租人只有使用權(quán)。⑵信托收益來源于信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，沒有利潤(rùn)就沒有收益，而客戶在銀行儲(chǔ)蓄，不論銀行經(jīng)營(yíng)有無利潤(rùn)都得付利息。⑶信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，受托人得到勞務(wù)報(bào)酬，而不是與委托人分享紅利。信托業(yè)務(wù)不是共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)式的聯(lián)合投資，可以共分紅利。金融租賃的特點(diǎn)⑴融資與融物相結(jié)合⑵所有權(quán)與使用權(quán)分離⑶以租金形式分期歸還本息我國(guó)金融租賃的三中形式⑴自營(yíng)租賃⑵回租租賃，簡(jiǎn)稱回租⑶轉(zhuǎn)租賃，簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)租。商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款和借款人在使用貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守的原則？⑴合法原則⑵應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動(dòng)性和效益性原則⑶自愿平等和誠(chéng)實(shí)信用原則⑷公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作的原則借款人的權(quán)利借款人的權(quán)利是法定的，主要包括下列幾個(gè)方面：⑴可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；⑵有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；⑶有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；⑷有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況。⑸在征得貸款人同意后有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。法律禁止作為保證人的主體：⑴國(guó)家機(jī)關(guān)，但經(jīng)過國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行擔(dān)保的除外。⑵學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。⑶企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人禁止抵押的財(cái)產(chǎn)⑴ 土地所有權(quán)⑵耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)⑶學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。⑷所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)⑸依法被查封扣押監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)⑹依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)銀行對(duì)客戶的義務(wù)⑴為存款人保密⑵利率公告⑶存款準(zhǔn)備金⑷保證支付與責(zé)任人民幣的發(fā)行原則⑴經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣。⑵計(jì)劃發(fā)行的原則，即根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃來發(fā)行貨幣。⑶集中發(fā)行的原則，即貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。外匯管理對(duì)國(guó)際貿(mào)易的消極影響⑴限制市場(chǎng)自由調(diào)節(jié)作用的充分發(fā)揮。⑵外匯管理不利于生產(chǎn)的國(guó)際化⑶外匯管理阻礙國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，加重各國(guó)之間的矛盾。 股票發(fā)行與交易的原則⑴公開、公正、公正原則 ⑵自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則。和公司股票相比公司債券的特點(diǎn):⑴債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對(duì)公司的還本付息的請(qǐng)求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營(yíng)。股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司經(jīng)營(yíng)管理和利潤(rùn)分配權(quán)。⑵債券有償還期限，股票沒有償還期限。⑶債券通常有固定的利率，與公司的績(jī)效沒有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。公司發(fā)行債券的積極條件：⑴股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元。⑵累計(jì)債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的40%。⑶最近3年平均可以分配的利潤(rùn)足以支付公司債券的一年的利息。⑷籌集的資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策⑸債券的利率不得超過國(guó)務(wù)院限定的利率水平。⑹國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他條件。開放式基金和封閉式基金的主要區(qū)別？⑴基金規(guī)模的可變性不同。⑵基金單位的買賣方式不同。⑶基金單位的買賣價(jià)格形成方式不同。⑷基金單位的投資策略不同。期貨交易的主要特征⑴期貨和約是由期貨交易所制定的、在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行交易的和約。⑵期貨和約是標(biāo)準(zhǔn)化的和約。⑶實(shí)物交割率低。⑷期貨交易實(shí)行保證金制度。⑸期貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，違約的風(fēng)險(xiǎn)很小。期貨市場(chǎng)的功能⑴發(fā)現(xiàn)價(jià)格的功能，指在一個(gè)公開、公平、高效、競(jìng)爭(zhēng)的期貨市場(chǎng)中，通過期貨交易形成期貨價(jià)格，具有真實(shí)性、預(yù)期性、連續(xù)性和權(quán)威性的特點(diǎn)，能夠比較真實(shí)地反映出來未來商品價(jià)格變動(dòng)的趨勢(shì)。⑵套期保值功能，是指以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的的期貨交易行為。期貨交易的法律制度⑴期貨保證金制度⑵期貨交易的漲跌停板制度⑶每日無負(fù)債結(jié)算制度⑷限倉(cāng)制度和大戶報(bào)告制度：根據(jù)保證金的數(shù)量規(guī)定持倉(cāng)限量，對(duì)會(huì)員的持倉(cāng)量，對(duì)客戶的持倉(cāng)量限制。1、簡(jiǎn)述公司債券發(fā)行的積極條件。（1）股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣三千萬元，有 限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣六千萬元； （2）累計(jì)債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的百分之四十； （3）最近三年平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券一年的利 息； （4）籌集的資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；（5）債券的利率不得超過國(guó)務(wù)院限定的利率水平；（6）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他條件。2、簡(jiǎn)述期貨交易的法律制度。（1）期貨保證金制度（2）期貨交易的漲跌停板制度（3）每日無負(fù)債結(jié)算制度（4）限倉(cāng)制度與大戶報(bào)告制度（5）經(jīng)紀(jì)人行為管理制度3、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。（P23-25）營(yíng)利性……安全性……效益性……4、外資銀行在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中有哪些作用？1、有利于吸引外資 …… 2、有利于我國(guó)學(xué)習(xí)外國(guó)銀行的管理經(jīng)驗(yàn)…… 3、為我國(guó)金融管理體制改革提供參考經(jīng)驗(yàn) ……5、簡(jiǎn)述信托業(yè)的特點(diǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，而租賃財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)保留在出租人手中，承租人只有使用權(quán)。信托收益來源于信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，沒有利潤(rùn)就沒有收益，而客戶在銀行儲(chǔ)蓄，不論銀行經(jīng)營(yíng)有無利潤(rùn)都得付利息。信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，受托人得到勞務(wù)報(bào)酬，而不是與委托人分享紅利。信托業(yè)務(wù)不是共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)式的聯(lián)合投資，可以共分紅利。6、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款和借款人在使用貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則有哪些？1、合法原則 2、應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動(dòng)性和效益性原則。這是商業(yè)銀行的基本經(jīng)營(yíng)原則。 3、自愿、平等和誠(chéng)實(shí)信用原則 4、公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作的原則 7、開放式基金和封閉式基金的重要區(qū)別有哪些？1、基金規(guī)模的可變性不同 2、基金單位的買賣方式不同3、基金單位的買賣價(jià)格形成方式不同 4、基金單位的投資策略不同 8、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行設(shè)立的條件（1）有符合《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程； （2）有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；即10億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣（3）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事長(zhǎng)（行長(zhǎng)）、總經(jīng)理和其他高級(jí)管理人員； （4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； （5）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。9、簡(jiǎn)述人民幣的發(fā)行原則。（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣；（2）計(jì)劃發(fā)行的原則，即根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃來發(fā)行貨幣；（3）集中發(fā)行的原則，即貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。10、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針 。（1）自主經(jīng)營(yíng)的方針 （2）自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧的方針 （3）自我約束的方針 11、股票發(fā)行交易的基本原則是什么？（1）公正、公平、公開的原則 （2）自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則 12、簡(jiǎn)述期貨市場(chǎng)的功能347—349（1）發(fā)現(xiàn)價(jià)格功能（2）套期保值功能13、和股票相比，公司債券的特點(diǎn)有哪些（1）債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對(duì)公司的還本付息的請(qǐng)求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營(yíng)。股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)和利潤(rùn)分配權(quán)。（2）債券有償還期限，股票沒有。（3）債券通常有固定的利率，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。在公司破產(chǎn)時(shí)，債券持有人享有優(yōu)先于股東對(duì)公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。14、簡(jiǎn)述期貨交易限倉(cāng)制度的主要內(nèi)容。（1）根據(jù)保證金的數(shù)量規(guī)定持倉(cāng)限量。（2）對(duì)會(huì)員的持倉(cāng)量 （3）對(duì)客戶持倉(cāng)量的限制 15、簡(jiǎn)述銀行對(duì)客戶的義務(wù)。（1）為存款人保密；（2）利率公告；（3）向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金，留足備付金；（4）保證本金和利息的支付，承擔(dān)延期支付的責(zé)任。16、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款與經(jīng)營(yíng)的基本規(guī)則：（1）資本充足率的監(jiān)管，即資本充足率不低于8％（2）貸款余額限制，即貸款余額與存款余額的比例不超過75％（3）流動(dòng)性資產(chǎn)余額限制，即流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不低于25％（4）對(duì)同一借款人的貸款限制，即對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過10％（5）對(duì)關(guān)系人貸款的限制商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。17、簡(jiǎn)述股票發(fā)行與交易的基本原則18、簡(jiǎn)述人民幣發(fā)行的原則（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣；（2）計(jì)劃發(fā)行的原則，即根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃來發(fā)行貨幣；（3）集中發(fā)行的原則，即貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。19、簡(jiǎn)述我國(guó)擔(dān)保法禁止的保證人的范圍。（1）國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。（2） 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。（3） 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。20、我國(guó)法律禁止買賣股票的情形有哪些？（1）股份有限公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和持有公司5%以上股份的股東，將其所持有的股份在買入后6個(gè)月內(nèi)賣出或賣出后6個(gè)月內(nèi)賣進(jìn)，由此獲得的受益歸公司所有。（2）證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員和法律禁止參與股票買賣的其他人員，在任期或者法定期限內(nèi)不得直接或以化名等形式持有、買賣或收受贈(zèng)與的股票。（3）為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員在承銷期內(nèi)和期滿6個(gè)月內(nèi)不得買賣股票。(4) 為上市公司出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后5日內(nèi)不得買賣股票。（5）為減少注冊(cè)資本而注銷或與持有本公司股票的公司合并外，公司不得收購(gòu)自己的股票。21、期貨交易有哪些特征？（1）期貨合約是由期貨交易所制定在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行交易的合約。（2）期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。（3）實(shí)物交割率低。）（4）期貨交易實(shí)行保證金制度。（5）期貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，違約的風(fēng)險(xiǎn)小。22、簡(jiǎn)述借款人的權(quán)利：（1）可以自主申請(qǐng)并依條件取得貸款（2）有權(quán)按合同越大提取和使用全部貸款（3）有權(quán)拒絕合同以外的附加條件（4）有權(quán)向貸款人的上級(jí)和有關(guān)部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況（5）在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)23、簡(jiǎn)述外匯管理對(duì)國(guó)際貿(mào)易的消極影響。187－189（1）限制市場(chǎng)調(diào)節(jié)作用的充分發(fā)揮（2）不利于生產(chǎn)的國(guó)際化（3）阻礙國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，加重各國(guó)之間的矛盾。24、簡(jiǎn)述信托業(yè)的特點(diǎn)信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，而租賃財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)保留在出租人手中，承租人只有使用權(quán)。2、信托收益來源于信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，沒有利潤(rùn)就沒有收益，而客戶在銀行儲(chǔ)蓄，不論銀行經(jīng)營(yíng)有無利潤(rùn)都得付利息。 3、信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，受托人得到勞務(wù)報(bào)酬，而不是與委托人分享紅利。信托業(yè)務(wù)不是共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)式的聯(lián)合投資，可以共分紅利。25、簡(jiǎn)述金融租賃的特點(diǎn)。107－融資與融物相結(jié)合所有權(quán)與使用權(quán)相分離以租金形式分期歸還本息26、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。答：1、效益性原則 ……2、安全性原則 ……3、流動(dòng)性原則 ……