現(xiàn)狀分析:有房,有固定資產(chǎn)投資;家庭負(fù)擔(dān)重建議:1、保險(xiǎn)。自己保險(xiǎn)是必須的，因?yàn)榧彝ゾ鸵蝗斯ぷ鳎绻阌腥魏我馔?，將對家庭有毀滅性打擊，建議作定期壽險(xiǎn)，原因：定期壽險(xiǎn)保費(fèi)低、保額高，期限最好是二十年左右。此外在買定期壽險(xiǎn)時(shí)還看看其附加險(xiǎn)有什么意外傷害呀、醫(yī)療險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)呀，買點(diǎn)多多益善，因?yàn)楦郊与U(xiǎn)的費(fèi)率比主險(xiǎn)更優(yōu)惠，更劃得來。其次給自己和妻子來點(diǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)，因?yàn)楣镜酿B(yǎng)老險(xiǎn)數(shù)額只是基本保障作用，如果妻子無工作，那么你必須給她去保。首選是社保，社保的規(guī)定是最低繳納十五年的錢，在退休后就能獲得最低生活保障金。當(dāng)然交的時(shí)間越長越好。社保的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)比商業(yè)保險(xiǎn)更少。如果還有錢的話再給妻子保點(diǎn)醫(yī)療之類的商業(yè)險(xiǎn)，這是非常必要的。2、節(jié)流。把家庭支出分為必要和非必要支出，盡量縮減非必要支出。最好是養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，每周或每月總結(jié)，效果是能督促自己養(yǎng)成節(jié)約好習(xí)慣。3、開源。如果有可能的話，妻子可以做點(diǎn)事，為照顧家庭計(jì)，選擇的工作是那種不必朝九晚五固定時(shí)間上班的，而是一種兼職。比如去考考注冊會計(jì)師/資產(chǎn)評估師，掛靠會計(jì)師事務(wù)所或資產(chǎn)評估所，對方需要有資質(zhì)的人來撐場面，妻子又不用去上什么班就可以憑這個(gè)證拿到錢，多好呀。4、理財(cái)。這是絕對有必要的，孩子教育，自己養(yǎng)老，可能還要照顧大人，那么必須為將來的生活未雨綢繆。方法是在前面節(jié)流的基礎(chǔ)上，省下來的錢，一部分留存作備用金，一部分去進(jìn)行基金定投，孩子現(xiàn)在是初中，那么做一筆五年的定投，再看看自己還有多少年退休，根據(jù)年限再作一筆相應(yīng)時(shí)間的定投，也就是說你要進(jìn)行兩筆定投。小孩上學(xué)的教育金是剛性需求，因此該筆定投需要考慮風(fēng)格穩(wěn)健的基金，如廣發(fā)的和農(nóng)銀匯理的都很穩(wěn)??；退休后的資金需求是軟性的（因?yàn)橐延猩绫＃?，因此可以考慮做點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大基金的定投，最好是選擇指數(shù)型的基金吧。