1、投資控股兩類或兩類以上不同類型金融機(jī)構(gòu)且達(dá)到一定規(guī)模的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)在《辦法》實(shí)施之日起6個(gè)月內(nèi)向央行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金控公司，由央行依法對(duì)金控公司實(shí)施監(jiān)管。2、金控公司不得從事非金融業(yè)務(wù)，以嚴(yán)格隔離金融板塊與實(shí)業(yè)板塊。投資經(jīng)金融管理部門認(rèn)定與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的機(jī)構(gòu)時(shí)，投資總額賬面價(jià)值原則上不得超過(guò)金控公司凈資產(chǎn)的15%。3、金控公司實(shí)繳注冊(cè)資本額不低于50億元人民幣，且不低于所控股金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本總和的50%。4、未經(jīng)央行批準(zhǔn)為金控公司的，不得注冊(cè)登記為金控公司，名稱中也不得使用“金融控股”、“金控”、“金融集團(tuán)”等字樣。5、曾經(jīng)委托他人或者接受他人委托持有金控公司或金融機(jī)構(gòu)股權(quán)，或虛假投資、循環(huán)注資金融機(jī)構(gòu)的非金融企業(yè)不能作為主要股東成立金控公司。6、金控公司控股股東或?qū)嵖厝宋迥陜?nèi)轉(zhuǎn)讓所持有的金控公司股份。7、金控公司所控股金融機(jī)構(gòu)不得反向持股、交叉持股，企業(yè)集團(tuán)整體被認(rèn)定為金融控股集團(tuán)的，集團(tuán)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)之間不得交叉持股。8、金控公司的高級(jí)管理人員原則上可以兼任所控股機(jī)構(gòu)的董事，但不能兼任所控股機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員。所控股機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員不得相互兼任。9、明確八大禁止關(guān)聯(lián)交易行為，金控公司不得將控股金融機(jī)構(gòu)作為“提款機(jī)”。10、對(duì)于存量企業(yè)設(shè)置整改過(guò)渡期，具體期限由金融管理部門根據(jù)企業(yè)集團(tuán)的實(shí)際情況予以確定。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，對(duì)非金融企業(yè)而言，管理相對(duì)規(guī)范的企業(yè)總體符合《辦法》要求。而那些通過(guò)違法違規(guī)手段快速擴(kuò)張的金融控股集團(tuán)，往往體量大、業(yè)務(wù)雜、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)高，有必要通過(guò)嚴(yán)格監(jiān)管糾正其行為。從長(zhǎng)期看，《辦法》有利于治理金融亂象、整頓金融秩序，最終防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。非金融企業(yè)金控集團(tuán)是監(jiān)管重點(diǎn) ，“金控”名字不能亂用目前國(guó)內(nèi)常談?wù)摰慕鹂毓荆饕缚毓蓛杉一騼杉乙陨喜煌愋徒鹑跈C(jī)構(gòu)的法人主體。近年來(lái)，隨著金融創(chuàng)新步伐的不斷加快和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的逐步發(fā)展，實(shí)踐中我國(guó)已形成多種形式的金控公司。從類型看，我國(guó)主要存在以下幾大金控陣營(yíng)：央企金控、地方金控、民營(yíng)金控、互聯(lián)網(wǎng)金控等。實(shí)際上，去年央行就選取了招商局集團(tuán)、上海國(guó)際集團(tuán)、北京金控集團(tuán)、螞蟻金服、蘇寧集團(tuán)等5家機(jī)構(gòu)作為金控公司監(jiān)管辦法模擬監(jiān)管試點(diǎn)，積累相關(guān)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。這5家試點(diǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的選取也各具代表性，既有產(chǎn)業(yè)央企控股的金控公司，也有地方國(guó)企和民營(yíng)企業(yè)控股的金控公司，還有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融業(yè)拓展后形成的綜合性金融平臺(tái)。可以看出，這5家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)就代表了《辦法》適用的范圍類型?！掇k法》適用于實(shí)際控制人為境內(nèi)非金融企業(yè)和自然人的金控公司，要求投資控股兩類或兩類以上不同類型金融機(jī)構(gòu)且達(dá)到一定規(guī)模的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)向央行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金控公司，由央行依法對(duì)金控公司實(shí)施監(jiān)管。按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定受托管理國(guó)有金融資本的中央級(jí)投資運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不適用《辦法》。也就是說(shuō)，《辦法》針對(duì)的主要是非金融企業(yè)和自然人作為實(shí)控人所形成的金控集團(tuán)，對(duì)于這類非金融企業(yè)和自然人，要求單獨(dú)設(shè)立金控公司，并接受央行監(jiān)管。《辦法》規(guī)定了金控公司的業(yè)務(wù)范圍：1、除對(duì)所控股的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)管理外，還可以從事經(jīng)央行批準(zhǔn)的其他金融業(yè)務(wù)，用于對(duì)所控股的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性支持，管理集團(tuán)整體流動(dòng)性。2、不得從事非金融業(yè)務(wù)，以嚴(yán)格隔離金融板塊與實(shí)業(yè)板塊。3、對(duì)于企業(yè)集團(tuán)設(shè)立的金控公司，允許其投資經(jīng)金融管理部門認(rèn)定與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的機(jī)構(gòu)，但投資總額賬面價(jià)值原則上不得超過(guò)金控公司凈資產(chǎn)的15%。對(duì)于現(xiàn)有不符合要求的企業(yè)，允許其在過(guò)渡期內(nèi)逐步調(diào)整投資非金融企業(yè)的比重。對(duì)于企業(yè)集團(tuán)整體被認(rèn)定為金融控股集團(tuán)的，其非金融總資產(chǎn)不得高于集團(tuán)總資產(chǎn)的15%?？偨Y(jié)來(lái)說(shuō)，以下幾點(diǎn)需再次強(qiáng)調(diào)：1、非金融企業(yè)或自然人如果控股兩家或兩家以上不同類型金融機(jī)構(gòu)，且所控股的金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到一定條件的，就要成立金控公司，將所有從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)股權(quán)都?xì)w于該公司下，以保持清晰透明的金融股權(quán)架構(gòu)，有效隔離金融風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)。金控公司直接歸央行監(jiān)管?！掇k法》所提的“不同類型金融機(jī)構(gòu)”劃分為六類：商業(yè)銀行（不含村鎮(zhèn)銀行）、金融租賃公司，信托公司，金融資產(chǎn)管理公司，證券公司、基金管理公司、期貨公司，人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。2、《辦法》規(guī)定了金控公司的業(yè)務(wù)范圍。3、《辦法》規(guī)定，符合可以設(shè)立金控公司條件的非金融企業(yè)或自然人應(yīng)于《辦法》實(shí)施之日起6個(gè)月內(nèi)向央行提出申請(qǐng)。符合金控公司設(shè)立要求的機(jī)構(gòu)，如果未按《辦法》規(guī)定向人央行申請(qǐng)，或雖申請(qǐng)但未獲許可的，央行可會(huì)同相關(guān)金融監(jiān)管部門責(zé)令其改正，逾期不改的，責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持有的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)。未經(jīng)央行批準(zhǔn)為金控公司的，不得注冊(cè)登記為金控公司，名稱中也不得使用“金融控股”、“金控”、“金融集團(tuán)”等字樣。有“黑歷史”的企業(yè)不能作為主要股東設(shè)立金控公司從現(xiàn)實(shí)情況看，一些企業(yè)實(shí)力不強(qiáng)、投資動(dòng)機(jī)不純、風(fēng)險(xiǎn)管控能力及合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念不強(qiáng)，設(shè)立或入股金控公司只為獲取更多金融牌照，甚至利用金控公司開(kāi)展不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，套取金融機(jī)構(gòu)資金，給金融機(jī)構(gòu)和金控公司都帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)。因此，嚴(yán)控主要股東資質(zhì)和行為顯得尤為必要?！掇k法》通過(guò)正面清單和負(fù)面清單的方式，明確了成為金控公司股東的條件。其中，從負(fù)面清單看，《辦法》明確以下五類有“不良?xì)v史記錄”的非金融企業(yè)或自然人不能作為主要股東設(shè)立金控公司：1、股權(quán)存在權(quán)屬糾紛。2、曾經(jīng)委托他人或者接受他人委托持有金控公司或金融機(jī)構(gòu)股權(quán)。3、曾經(jīng)虛假投資、循環(huán)注資金融機(jī)構(gòu)，或在投資金控公司或金融機(jī)構(gòu)時(shí)，有提供虛假承諾或者虛假材料行為。4、曾經(jīng)投資金控公司或金融機(jī)構(gòu)，對(duì)金控公司或金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗或者重大違規(guī)行為負(fù)有重大責(zé)任。5、曾經(jīng)投資金控公司或金融機(jī)構(gòu)，拒不配合“一行兩會(huì)“和外匯局監(jiān)管。此外，即便符合條件可以成為主要股東，但為了約束主要股東的行為，《辦法》也圈定了以下七類針對(duì)控股股東或?qū)嵖厝说慕剐袨椋?、通過(guò)特定目的載體或者委托他人持股等方式規(guī)避金控公司監(jiān)管。2、關(guān)聯(lián)方眾多，股權(quán)關(guān)系復(fù)雜、不透明或者存在權(quán)屬糾紛，惡意開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易，惡意使用關(guān)聯(lián)關(guān)系。3、濫用市場(chǎng)壟斷地位或者技術(shù)優(yōu)勢(shì)開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。4、操縱市場(chǎng)、擾亂金融秩序。5、五年內(nèi)轉(zhuǎn)讓所持有的金控公司股份。6、無(wú)實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。7、其他可能對(duì)金控公司經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生不利影響的情形。這三方面公司治理要求需重點(diǎn)關(guān)注良好的公司治理是金融控股集團(tuán)及其所控股機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提。《辦法》也對(duì)公司治理設(shè)置單獨(dú)章節(jié)進(jìn)行規(guī)范。在公司治理方面，《辦法》重點(diǎn)對(duì)金控公司與控股金融機(jī)構(gòu)之間的股權(quán)結(jié)構(gòu)、同一投資人參控金控公司數(shù)量、董監(jiān)高兼崗限制等三方面做出重要規(guī)定。具體來(lái)說(shuō)，在金控公司與控股金融機(jī)構(gòu)之間的股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，《辦法》明確，金控公司所控股金融機(jī)構(gòu)不得反向持股、交叉持股，企業(yè)集團(tuán)整體被認(rèn)定為金融控股集團(tuán)的，集團(tuán)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)之間不得交叉持股。金控公司直接控股的金融機(jī)構(gòu)不得再成為其他類型金融機(jī)構(gòu)的主要股東，但該金融機(jī)構(gòu)控股與自身同類型的或者屬業(yè)務(wù)延伸的金融機(jī)構(gòu)并經(jīng)金融管理部門認(rèn)可的除外，如商業(yè)銀行控股村鎮(zhèn)銀行或