汽車金融是由消費者在購買汽車需要貸款時，可以直接向汽車金融公司申請優(yōu)惠的支付方式，可以按照自身的個性化需求，來選擇不同的車型和不同的支付方法。對比銀行，汽車金融是一種購車新選擇。 目前買車貸款方式有銀行與汽車金融公司兩種。 銀行汽車貸款 手續(xù)：需要提供戶口本、房產(chǎn)證等資料，通常還需以房屋做抵押，并找擔保公司擔保，繳納保證金及手續(xù)費。 首付：一般首付款為車價的30%，貸款年限一般為3年，需繳納車價10%左右的保證金及相關(guān)手續(xù)費。 利率：銀行的車貸利率是依照銀行利率確定。 ·汽車金融公司 手續(xù)：不需貸款購車者提供任何擔保，只要有固定職業(yè)和居所、穩(wěn)定的收入及還款能力，個人信用良好即可。 首付：首付比例低，貸款時間長。首付最低為車價的20%，最長年限為5年，不用繳納抵押費。 利率：汽車金融公司的利息率通常要比銀行高一些。 公司：一汽大眾 東風汽車 上汽通用 北京奔馳 福特 豐田 由柳洪平創(chuàng)建。 [編輯本段]汽車金融內(nèi)涵 汽車金融主要指與汽車產(chǎn)業(yè)相關(guān)的金融服務，是在汽車研發(fā)設計、生產(chǎn)、流通、消費等各個環(huán)節(jié)中所涉及到的資金融通的方式、路徑或者說是一個資金融通的基本框架，即資金在汽車領(lǐng)域是如何流動的，從資金供給者到資金需求者的資金流通渠道。主要包括資金籌集、信貸運用、抵押貼現(xiàn)、金融租賃，以及相關(guān)保險、投資活動，它是汽車業(yè)與金融業(yè)相互滲透的必然結(jié)果。 汽車金融是汽車產(chǎn)業(yè)與金融的結(jié)合，是當前產(chǎn)業(yè)金融的重要領(lǐng)域。汽車金融通過資源的資本化、資產(chǎn)的資本化、知識產(chǎn)權(quán)的資本化、未來價值的資本化實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融的融合，促進其互動發(fā)展，從而實現(xiàn)價值的增值。 全生命周期汽車金融產(chǎn)業(yè)價值鏈 汽車金融的發(fā)展出了要發(fā)展各種汽車金融產(chǎn)品，還要為汽車金融參與主體提供解決方案，在《產(chǎn)業(yè)金融》一書中就提出了全生命周期汽車金融服務體系，并列舉了各種金融工具應用及案例。同時提出了一系列解決方案： 1、汽車制造商整體解決方案 2、汽車經(jīng)銷商整體解決方案 3、汽車保險公司整體解決方案 4、汽車金融機構(gòu)整體解決方案 [編輯本段]中國汽車金融市場發(fā)展簡況 在中國汽車金融尚處萌芽階段，而在國外，汽車金融公司早已在多年的市場考驗中成熟壯大，發(fā)達國家的貸款購車比例平均都在70%左右。截止到2006年，全球41個國家有38.2%的用戶是通過貸款買車的，汽車金融公司已經(jīng)成為汽車公司利益重要的利潤來源之一。當一國人均GDP達到700美元時，便開始進入汽車消費時代。 2004年8月18日，上海通用汽車金融有限責任公司正式成立，這是《汽車金融公司管理辦法》實施后中國首家汽車金融公司，標志著中國汽車金融業(yè)開始向汽車金融服務公司主導的專業(yè)化時期轉(zhuǎn)換。隨后又有福特、豐田、大眾汽車金融服務公司相繼成立。2004年10月1日，銀監(jiān)會又出臺了《汽車貸款管理辦法》，以取代《汽車消費貸款管理辦法》，進一步規(guī)范了汽車消費信貸業(yè)務。中國汽車消費信貸開始向?qū)I(yè)化、規(guī)模化方向發(fā)展。在這個過程中，保險公司的車貸險業(yè)務在整個汽車消費信貸市場的作用日趨淡化，專業(yè)汽車信貸服務企業(yè)開始出現(xiàn)，銀行與汽車金融公司開始進行全面競爭。 截至2007年底，中國汽車金融公司主要有9家，其中3家為中外合資，6家為外商獨資。截至2007年12月底，已開業(yè)的8家公司資產(chǎn)總額284.98億元，其中：貸款余額255.15億元，負債總額228.22億元，所有者權(quán)益56.76億元，當年累計實現(xiàn)盈利1647萬元。 [編輯本段]汽車金融公司管理辦法 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令 2008 年第 1 號 《汽車金融公司管理辦法》于2007年12月27日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第64次主席會議通過?，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。 主席 劉明康 二〇〇八年一月二十四日 第一章 總則 第一條 為加強對汽車金融公司的監(jiān)督管理，促進我國汽車金融業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。 第三條 汽車金融公司名稱中應標明“汽車金融”字樣。未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，任何單位和個人不得從事汽車金融業(yè)務，不得在機構(gòu)名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”等字樣。 第四條 中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對汽車金融公司實施監(jiān)督管理。 第二章 機構(gòu)設立、變更與終止 第五條 設立汽車金融公司應具備下列條件: （一）具有符合本辦法規(guī)定的出資人； （二）具有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊資本； （三）具有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程； （四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務的合格從業(yè)人員； （五）具有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務操作、風險管理等制度； （六）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施； （七）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 第六條 汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機構(gòu)。 第七條 汽車金融公司出資人中至少應有1名出資人具備5年以上豐富的汽車金融業(yè)務管理和風險控制經(jīng)驗。 汽車金融公司出資人如不具備前款規(guī)定的條件，至少應為汽車金融公司引進合格的專業(yè)管理團隊。 第八條 非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應當具備以下條件： （一）最近1年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）； （二）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）； （三）經(jīng)營業(yè)績良好，且最近2個會計年度連續(xù)盈利； （四）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； （五）遵守注冊所在地法律，近2年無重大違法違規(guī)行為； （六）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)（中國銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設公司章程中載明； （七）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。 第九條 非銀行金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，除應具備第八條第三項至第六項的規(guī)定外，還應當具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。 第十條 汽車金融公司注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊資本為一次性實繳貨幣資本。 中國銀監(jiān)會根據(jù)汽車金融業(yè)務發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)高注冊資本的最低限額。 第十一條 汽車金融公司的設立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。申請設立汽車金融公司，應由主要出資人作為申請人，按照《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄和格式要求》的具體規(guī)定，提交籌建、開業(yè)申請材料。申請材料以中文文本為準。 第十二條 未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司不得設立分支機構(gòu)。 第十三條 中國銀監(jiān)會對汽車金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準制度。 第十四條 汽車金融公司有下列變更事項之一的，應報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準: （一）變更公司名稱； （二）變更注冊資本； （三）變更住所或營業(yè)場所； （四）調(diào)整業(yè)務范圍； （五）改變組織形式； （六）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)； （七）修改章程； （八）變更董事及高級管理人員； （九）合并或分立； （十）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。 第十五條 汽車金融公司有以下情況之一的，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準后可以解散： （一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)； （二）公司章程規(guī)定的權(quán)力機構(gòu)決議解散； （三）因公司合并或分立需要解散； （四）其他法定事由。 第十六條 汽車金融公司有以下情形之一的，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，可向法院申請破產(chǎn)： （一）不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力，自愿或應其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)； （二）因解散或被撤銷而清算，清算組發(fā)現(xiàn)汽車金融公司財產(chǎn)不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)。 第十七條 汽車金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。 第十八條 汽車金融公司設立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準的行政許可程序，按照《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》執(zhí)行。 第三章 業(yè)務范圍 第十九條 經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務： （一）接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款； （二）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金； （三）經(jīng)批準，發(fā)行金融債券； （四）從事同業(yè)拆借； （五）向金融機構(gòu)借款； （六）提供購車貸款業(yè)務； （七）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等； （八）提供汽車融資租賃業(yè)務（售后回租業(yè)務除外）； （九）向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務； （十）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務； （十一）從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務； （十二）經(jīng)批準，從事與汽車金融業(yè)務相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務； （十三）經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。 第二十條 汽車金融公司發(fā)放汽車貸款應遵守《汽車貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定。 第二十一條 汽車金融公司經(jīng)營業(yè)務中涉及外匯管理事項的，應遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。 第四章 風險控制與監(jiān)督管理 第二十二條 汽車金融公司應按照中國銀監(jiān)會有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控指引和風險管理指引的要求，建立健全公司治理和內(nèi)部控制制度，建立全面有效的風險管理體系。 第二十三條 汽車金融公司應遵守以下監(jiān)管要求： （一）資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%； （二）對單一借款人的授信余額不得超過資本凈額的15%； （三）對單一集團客戶的授信余額不得超過資本凈額的50%； （四）對單一股東及其關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過該股東在汽車金融公司的出資額； （五）自用固定資產(chǎn)比例不得超過資本凈額的40%。 中國銀監(jiān)會可根據(jù)監(jiān)管需要對上述指標做出適當調(diào)整。 第二十四條 汽車金融公司應按照有關(guān)規(guī)定實行信用風險資產(chǎn)五級分類制度，并應建立審慎的資產(chǎn)減值損失準備制度，及時足額計提資產(chǎn)減值損失準備。未提足準備的，不得進行利潤分配。 第二十五條 汽車金融公司應按規(guī)定編制并向中國銀監(jiān)會報送資產(chǎn)負債表、損益表及中國銀監(jiān)會要求的其他報表。 第二十六條 汽車金融公司應建立定期外部審計制度，并在每個會計年度結(jié)束后的4個月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認的年度審計報告報送公司注冊地的中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)。 第二十七條 中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)必要時可指定會計師事務所對汽車金融公司的經(jīng)營狀況、財務狀況、風險狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進行審計。中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可要求汽車金融公司更換專業(yè)技能和獨立性達不到監(jiān)管要求的會計師事務所。 第二十八條 汽車金融公司如有業(yè)務外包需要，應制定與業(yè)務外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業(yè)務信息保密性和安全性的措施和應急計劃等。汽車金融公司簽署業(yè)務外包協(xié)議前應向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告業(yè)務外包協(xié)議的主要風險及相應的風險規(guī)避措施等。 第二十九條 汽車金融公司違反本辦法規(guī)定的，中國銀監(jiān)會將責令限期整改；逾期未整改的，或其行為嚴重危及公司穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會可區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定，采取暫停業(yè)務、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施。 第三十條 汽車金融公司已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機、嚴重影響客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會將依法對其實行接管或促成機構(gòu)重組。汽車金融公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監(jiān)會將予以撤銷。 第三十一條 汽車金融公司可成立行業(yè)性自律組織，實行自律管理。自律組織開展活動，應當接受中國銀監(jiān)會的指導和監(jiān)督。 第五章 附則 第三十二條 本辦法第二條所稱中國境內(nèi)，是指中國大陸，不包括港、澳、臺地區(qū)；所稱銷售者，是指專門從事汽車銷售的經(jīng)銷商，不包括汽車制造商及其他形式的汽車銷售者。 第三十三條 本辦法第六條所稱主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設汽車金融公司全部股本30%的出資人。 第三十四條 本辦法第十九條所稱汽車融資租賃業(yè)務，是指汽車金融公司以汽車為租賃標的物，根據(jù)承租人對汽車和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。 第三十五條 本辦法第十九條所稱售后回租業(yè)務，是指承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。即承租人將自有汽車出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該汽車從出租人處租回的融資租賃形式。 第三十六條 本辦法第二十三條所稱關(guān)聯(lián)方是指《企業(yè)會計準則》第36號——關(guān)聯(lián)方披露所界定的關(guān)聯(lián)方。 第三十七條 本辦法第二十三條有關(guān)監(jiān)管指標的計算方法遵照中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系的有關(guān)規(guī)定。 第三十八條 本辦法所稱汽車是指我國《汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策》中所定義的道路機動車輛（摩托車除外）。汽車金融公司涉及推土機、挖掘機、攪拌機、泵機等非道路機動車輛金融服務的，可比照本辦法執(zhí)行。 第三十九條 本辦法由中國銀監(jiān)會負責解釋。 第四十條 本辦法自公布之日起施行，原《汽車金融公司管理辦法》（中國銀監(jiān)會令2003年第4號）及《汽車金融公司管理辦法實施細則》（銀監(jiān)發(fā)〔2003〕23號）同時廢止。 [編輯本段]圖書信息 書名: 汽車金融 作者：強添綱 出版社： 人民交通出版社 出版時間： 2009年03月 ISBN: 9787114076626 開本： 16開 定價: 18.00 元 [編輯本段]內(nèi)容簡介 《汽車金融》共分八章，主要闡述了汽車金融的科學含義、國內(nèi)外汽車金融的發(fā)展歷史和基本運作規(guī)律；系統(tǒng)地介紹了汽車金融公司及其融資的基本理論；詳細闡述了汽車消費信貸的概念、種類、風險防范、法律實務，汽車保險與理賠；介紹了汽車文化、汽車租賃、汽車置換、汽車維護修理等其他汽車金融贏利模式?！镀嚱鹑凇芳骖檶W術(shù)性和實用性，有較強的針對性，切合教學的實際需要和專業(yè)人才培養(yǎng)的需求。《汽車金融》是高等院校汽車服務工程、車輛工程、交通運輸、金融與保險類專業(yè)的教材；也可作為汽車金融公司、汽車經(jīng)銷商、保險公司從業(yè)人員的培訓用書；同時還可以作為廣大汽車消費者及其他對汽車、信貸和保險感興趣的讀者了解汽車金融知識的參考書。 [編輯本段]圖書目錄 第一章汽車金融概論 第一節(jié)汽車產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的關(guān)系 第二節(jié)汽車金融的概念、特點和作用 第三節(jié)汽車金融體系 第四節(jié)國內(nèi)外汽車金融業(yè)的發(fā)展歷史和現(xiàn)狀 第二章汽車金融公司 第一節(jié)汽車金融公司定義 第二節(jié)汽車金融公司與其他汽車金融服務機構(gòu)的比較分析 第三節(jié)汽車金融公司的贏利模式 第四節(jié)汽車金融產(chǎn)品的開發(fā)與銷售 第三章汽車金融公司的融資 第一節(jié)汽車金融公司的資本結(jié)構(gòu) 第二節(jié)債務籌資分析 第三節(jié)股權(quán)籌資分析 第四章汽車消費信貸 第一節(jié)汽車消費信貸的概念及特點 第二節(jié)國內(nèi)外汽車消費信貸發(fā)展歷史及現(xiàn)狀 第三節(jié)汽車消費信貸的主要方式 第四節(jié)汽車消費信貸風險根源及風險降低途徑 第五章我國汽車消費信貸操作實務 第一節(jié)以銀行為主體的汽車消費信貸操作實務 第二節(jié)以經(jīng)銷商為主體的汽車消費信貸操作實務 第三節(jié)以汽車金融公司為主體的汽車消費信貸操作實務 第六章汽車消費信貸法律實務 第一節(jié)概述 第二節(jié)汽車所有權(quán)的轉(zhuǎn)移 第三節(jié)汽車消費信貸的其他法律問題 第七章汽車保險 第一節(jié)汽車保險 第二節(jié)汽車保險的承保 第三節(jié)汽車保險的理賠 第四節(jié)汽車保險的風險管理 第八章其他汽車金融盈利模式 第一節(jié)汽車文化營銷 第二節(jié)汽車租賃 第三節(jié)汽車置換服務 第四節(jié)汽車維護修理 參考文獻