保險(xiǎn)代理公司是不需要什么資質(zhì)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定(中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令第4號(hào))【2001年11月16日頒布】第二章設(shè)立第七條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。第八條設(shè)立合伙企業(yè)形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件：（一）有兩個(gè)以上的合伙人，并且具有相應(yīng)民事行為能力；（二）有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議；（三）出資不得低于人民幣50萬元的實(shí)收貨幣；（四）有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所；（五）具有符合中國保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員；（六）持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。第九條設(shè)立有限責(zé)任公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件：（一）有2個(gè)以上至50個(gè)以下的股東；（二）有符合法律規(guī)定的公司章程；（三）注冊(cè)資本不得低于人民幣50萬元的實(shí)收貨幣；（四）有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所；（五）持有《資格證書》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；（六）有符合中國保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員；（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。第十條設(shè)立股份有限公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件：（一）有5個(gè)以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人；（二）有符合法律規(guī)定的公司章程；（三）注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬元的實(shí)收貨幣；（四）有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所；（五）持有《資格證書》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；（六）有符合中國保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員；（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。第十一條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣。第十二條依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定不能投資于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的單位和個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的股東、發(fā)起人或合伙人。第十三條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會(huì)審查。本規(guī)定所稱的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員包括公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或合伙企業(yè)的負(fù)責(zé)人。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對(duì)申請(qǐng)材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當(dāng)作出記錄，談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申報(bào)材料、考察談話記錄、考試成績作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù)，與中國保監(jiān)會(huì)對(duì)被考察人任職資格的審查意見，一并存入被考察人的任職資格檔案。第十四條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員除應(yīng)持有《資格證書》外，還應(yīng)符合下列條件之一：（一）具有經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作三年以上；（二）具有非經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)或相關(guān)工作五年以上。從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作10年以上的，其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。第十五條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第十六條申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列材料：（一）籌建申請(qǐng)報(bào)告；（二）籌建可行性報(bào)告，包括市場情況分析、機(jī)構(gòu)發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和盈利情況預(yù)測等；（三）機(jī)構(gòu)框架，包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機(jī)構(gòu)等；（四）籌建方案；（五）籌建人員名單及身份證復(fù)印件；（六）籌建負(fù)責(zé)人簡歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄以及其他不良記錄的聲明；（七）法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。第十七條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）具有大專以上學(xué)歷；（二）具有保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作經(jīng)歷；（三）無違法犯罪記錄或其他不良記錄。第十八條中國保監(jiān)會(huì)自收到籌建材料之日起，在三十天內(nèi)書面通知申請(qǐng)人是否受理。依法拒絕受理的，應(yīng)說明理由；依法予以受理的，依據(jù)本規(guī)定進(jìn)行審查，自收到材料之日起六個(gè)月內(nèi)向籌建申請(qǐng)人作出是否批準(zhǔn)籌建的決定，書面通知申請(qǐng)人；不批準(zhǔn)籌建的，應(yīng)說明理由。第十九條經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)成立籌備組，并于批準(zhǔn)之日起六個(gè)月內(nèi)完成籌建工作；逾期未完成籌建工作或未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何保險(xiǎn)代理活動(dòng)。第二十條完成籌建工作的，申請(qǐng)人可向中國保監(jiān)會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列材料：（一）開業(yè)申請(qǐng)報(bào)告；（二）公司章程或合伙協(xié)議；（三）內(nèi)部管理制度，包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人事制度等；（四）高級(jí)管理人員送審材料；（五）員工名冊(cè)、員工《資格證書》復(fù)印件和身份證復(fù)印件；（六）股東或合伙人名冊(cè)、法人股東營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財(cái)務(wù)印章的最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、自然人股東或合伙人身份證復(fù)印件；（七）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告、資本金入帳原始憑證復(fù)印件；（八）計(jì)算機(jī)軟、硬件配備情況；（九）營業(yè)場所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件；（十）工商行政管理部門批準(zhǔn)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（十一）中國保監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料。第二十一條中國保監(jiān)會(huì)自接到符合要求的開業(yè)申請(qǐng)材料之日起三十天內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收，在三個(gè)月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定，并書面通知開業(yè)申請(qǐng)人；不批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)說明理由。第二十二條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立申報(bào)材料應(yīng)按中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的格式上報(bào)。第二十三條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡稱《許可證》）。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守中國保監(jiān)會(huì)制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。第二十四條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)成立后無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，中國保監(jiān)會(huì)可吊銷其《許可證》。第二十五條《許可證》有效期三年，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效期滿六十天前向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)《許可證》。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，中國保監(jiān)會(huì)可拒絕為其換發(fā)《許可證》；未獲得中國保監(jiān)會(huì)換發(fā)的《許可證》的，不得繼續(xù)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第五章經(jīng)營管理第四十條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域由中國保監(jiān)會(huì)核定。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第四十一條經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù):（一）代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；（三）根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。第四十二條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程中不得有下列行為：（一）與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來；（二）超出中國保監(jiān)會(huì)核定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；（三）超越授權(quán)范圍，損害被代理保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益；（四）偽造、散布虛假信息，或利用其他手段損害同業(yè)的信譽(yù)；（五）挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；（六）向客戶做不實(shí)宣傳，誤導(dǎo)客戶投保；（七）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況或不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng)，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（八）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同；（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人惡意欺詐保險(xiǎn)公司；（十）法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司利益的行為。第四十三條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng)。第四十四條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與所代理的保險(xiǎn)公司訂立書面委托代理合同。第四十五條保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入可以由投保人直接交付保險(xiǎn)公司，或由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收保費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨(dú)立的保費(fèi)代收帳戶，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得挪用、侵占該帳戶上的資金。第四十六條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立代理業(yè)務(wù)的詳細(xì)記錄，逐筆記錄客戶名稱、代理的險(xiǎn)種、代收的保費(fèi)收取時(shí)間和解付時(shí)間、代理傭金的收取金額及時(shí)間等內(nèi)容。第四十七條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)對(duì)代收的保費(fèi)，應(yīng)在約定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行解付。第四十八條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營過程中知悉的當(dāng)事人的商業(yè)秘密。第四十九條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后，應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未解付的保費(fèi)等交還被代理的保險(xiǎn)公司。第五十條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)資料的保管期限，自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，不得少于十年。第五十一條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其工作人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時(shí)間累計(jì)不得少于10個(gè)工作日。第五十二條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司可要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向其繳納一定數(shù)額的保證金，具體數(shù)額和繳納方式由雙方協(xié)商。第五十三條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按其注冊(cè)資本或出資額的5%繳存營業(yè)保證金，或按中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定購買職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在開業(yè)后三十天內(nèi)將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會(huì)指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的有價(jià)證券繳存營業(yè)保證金。未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用其繳存的營業(yè)保證金。第六章監(jiān)督檢查第五十四條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料。報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名，并加蓋公司印章。第五十五條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第五十六條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六十天內(nèi)，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其出具的審計(jì)報(bào)告及其他有關(guān)事項(xiàng)的說明。前款所稱會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件：（一）會(huì)計(jì)師事務(wù)所成立三年以上，沒有不良記錄；（二）內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及管理制度健全；（三）有10名以上注冊(cè)會(huì)計(jì)師。第五十七條中國保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按要求提供有關(guān)資料。第五十八條中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的內(nèi)容主要包括：（一）公司或企業(yè)設(shè)立、變更事項(xiàng)的報(bào)批手續(xù)；（二）資本金或出資額；（三）營業(yè)保證金、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；（四）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況；（五）財(cái)務(wù)狀況；（六）信息系統(tǒng)；（七）管理和內(nèi)部控制；（八）高級(jí)管理人員的任職資格；（九）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

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