下面來介紹下如何建立自己的財(cái)務(wù)體系。我們知道公司的財(cái)務(wù)體系都是由各種報(bào)表組成的，所以我們也要先講一下我們自己的財(cái)務(wù)報(bào)表，個(gè)人財(cái)務(wù)體系沒有經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，不需要“利潤(rùn)表”，我們只需要學(xué)會(huì)“兩張表”——“現(xiàn)金流量表”和“資產(chǎn)負(fù)債表”。 一、現(xiàn)金流量表 為什么要制作現(xiàn)金流量表？因?yàn)楝F(xiàn)金流是財(cái)務(wù)體統(tǒng)的血液，而資產(chǎn)是肉，一個(gè)人血液不流淌了，會(huì)死，但少一塊肉還可以長(zhǎng)出來。財(cái)務(wù)體系也是一樣，損失點(diǎn)資產(chǎn)不要緊，只要現(xiàn)金流沒斷，還有賺回來的機(jī)會(huì)，但如果現(xiàn)金流斷裂了，每月入不敷出，不出多久，資產(chǎn)就被消耗光了，俗話說的坐吃山空就是這個(gè)道理。所以，現(xiàn)金流非常重要！ 我們建立現(xiàn)金流量表就可以清晰的了解到自己的現(xiàn)金流入流出情況，一旦發(fā)現(xiàn)問題，也可以及時(shí)調(diào)整。 現(xiàn)金流入：13000元 1.工資收入：1w 2.租金收入：2500 3.理財(cái)利息收入：500 現(xiàn)金流出：5200元 1.房租：2000 2.水電費(fèi)：300 3.吃飯：1500 4.出行：400 5.其他固定支出：1000 如上所示，我們上邊是現(xiàn)金流入項(xiàng)目，下邊是現(xiàn)金流出項(xiàng)目（學(xué)過會(huì)計(jì)的可以直接畫個(gè)“T”字賬戶，左邊是現(xiàn)金流入，右邊是現(xiàn)金流出，看起來更清晰），兩者差額是“凈現(xiàn)金流”。如果這個(gè)“凈現(xiàn)金流”是正的，那么你的財(cái)務(wù)狀況就是 健康 的，這個(gè)數(shù)值越大，表明你的抗風(fēng)險(xiǎn)能力越大。因?yàn)樯钪须y免遇到一些意外支出，除了有些必要的儲(chǔ)蓄外，每月凈現(xiàn)金流是你抵抗風(fēng)險(xiǎn)的保障。同時(shí)，也是你積累財(cái)富的基礎(chǔ)。 一般來說一個(gè)人的現(xiàn)金流入主要包括：工資，獎(jiǎng)金，績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)，各種補(bǔ)助，兼職外塊，稿酬，專利版稅，租金收入，利息收入，投資收益等等。但這些并不都計(jì)入我們的現(xiàn)金流量表中，我們只計(jì)入每月固定的可以得到的收入，比如你有一份穩(wěn)定的工作，每月工資都很穩(wěn)定，那么工資可以計(jì)入現(xiàn)金流量表的現(xiàn)金流入項(xiàng)目。又比如你有一筆投資，每月固定收入500元利息/租金，這筆錢也可以計(jì)入現(xiàn)金流入項(xiàng)目。但如果你本月業(yè)績(jī)好得了1w塊獎(jiǎng)金是否可以計(jì)入現(xiàn)金流入項(xiàng)目呢？答案是不可以。因?yàn)檫@不是可持續(xù)獲得的，算偶然所得，可以直接計(jì)入資產(chǎn)項(xiàng)目增加額。同理，你賣房子賺了一筆，炒股票賺了一筆都不可以計(jì)入“現(xiàn)金流入項(xiàng)目”。 現(xiàn)金流出表也不是所有的都記的，只記每月固定的支出，比如房租、水電費(fèi)、吃飯、出行、生活必需品消費(fèi)、還有每月要還的房貸、車貸等，當(dāng)然如果你每個(gè)月都有一定金額的其他消費(fèi)也可以計(jì)入。但是偶爾才消費(fèi)的項(xiàng)目不需要計(jì)入這里，比如你買了一臺(tái)電腦，可能一兩年你才會(huì)有一次這樣的行為，又或者你買了一輛車，那么這種支出直接記入資產(chǎn)的減少項(xiàng)就好。 總之，我們的現(xiàn)金流量表是用來反映日?，F(xiàn)金流的，在此基礎(chǔ)上用現(xiàn)金流入-現(xiàn)金流入計(jì)算出的“現(xiàn)金凈流入”才可以反映你財(cái)務(wù)上的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，和財(cái)富增長(zhǎng)潛力。 二、資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表不同，它反映了一個(gè)人的家底厚不厚？家底越厚，越可以嘗試一些風(fēng)險(xiǎn)高收益高的投資項(xiàng)目，比如股票、基金投資，公司項(xiàng)目投資，股權(quán)投資，甚至是風(fēng)險(xiǎn)投資之類的項(xiàng)目。因?yàn)樵S多投資項(xiàng)目有門檻，只對(duì)富人開放，也只有富人才能承受這種投資可能帶來的損失。 資產(chǎn)負(fù)債表的使用很簡(jiǎn)單，也是畫個(gè)T字，左邊是資產(chǎn)項(xiàng)，右邊是負(fù)債項(xiàng)。那么如何區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債呢？你只要記住，能賺錢的就是資產(chǎn)，比如股票、基金、出租的房產(chǎn)、黃金等。而那些帶來現(xiàn)金流出的就是負(fù)債，比如你的房貸、信用卡分期貸款，車貸等等。 需要注意的是，與現(xiàn)金流量表不同，資產(chǎn)負(fù)債表記錄的是累計(jì)值，即存量。而現(xiàn)金流量表記錄的是當(dāng)期值，即流量。所以同樣是房貸，在負(fù)債表中記錄的是借款的本金總額，而在現(xiàn)金流量表的流出項(xiàng)目記錄的是每月還款額，即“月供”。 三、做好財(cái)務(wù)預(yù)算，規(guī)劃資金的期限和用途 建好兩張表后，我們就開始進(jìn)入正題，做財(cái)務(wù)預(yù)算和規(guī)劃。 做預(yù)算不僅是為了控制花銷，更是為了規(guī)劃資金的去向，即根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、資金用途來設(shè)計(jì)投資的產(chǎn)品、規(guī)劃投資期限、把控投資的風(fēng)險(xiǎn)等。 比如你在年初預(yù)計(jì)本年年底買一輛車，價(jià)值10w，那么你就要在今年投資計(jì)劃做好期限分配。如果你已經(jīng)有10w了，這個(gè)錢是用來買車的，那么這個(gè)錢投資期限就應(yīng)該＜1年，而且不應(yīng)該投資風(fēng)險(xiǎn)太大可能虧損的項(xiàng)目，比如股票就不合適。而如果你打算用一年時(shí)間攢出10w，每月攢1w，那么這個(gè)錢的投資期限也不能太長(zhǎng)，而且越往后，投資期限越短、風(fēng)險(xiǎn)要越小，才能保證年底有錢可用。 再進(jìn)一步，如何保證每月攢1w？就要對(duì)沒有收入和支出做個(gè)規(guī)劃。比如月收入1.5w，在沒有其他收入來源的情況下，你只能通過節(jié)省開銷來完成這個(gè)任務(wù)了。假設(shè)你每月扣除房租、水電等衣食住行必須開支，還剩1.1w那么，你每個(gè)月只有1k元零用。這是財(cái)務(wù)體系最基本的使用方法。 本著“開源節(jié)流”的精神，雙管齊下，兩頭努力，不僅節(jié)約開支，更要增加收入！每個(gè)月多賺5k元，在保持原來消費(fèi)水平的情況下，每年就多賺6w元。如果提高一下消費(fèi)水平，每月多消費(fèi)1k元，那么一年也多攢4.8w了，比原先一年10w增加了近50%，財(cái)富積累速度大大提高！ 大家還可以按照上一篇介紹的方法，努力提升被動(dòng)收入，做個(gè)躺著賺錢的人，但基于財(cái)產(chǎn)帶來的收益真的需要你經(jīng)過“多打幾份工”增加收入，完成原始積累才可以實(shí)現(xiàn)。就像剛才的例子，你現(xiàn)在多打一份工，凈收入提升50%很容易，但靠理財(cái)收入，按照年化10%的高收益率，你需要50w本金才能實(shí)現(xiàn)年入5w，而這個(gè)收益率是有風(fēng)險(xiǎn)的你不可能把所有資產(chǎn)都投資到這一個(gè)項(xiàng)目上，也就是說，你需要80w~100w才能用50w來投資10%收益率的理財(cái)產(chǎn)品。而這些本錢按照你目前一年10w的水平需要8~10年時(shí)間，這還是你沒有買房買車這種大的開銷的情況下~所以，主動(dòng)拓展賺錢渠道，多打幾份工是你早日實(shí)現(xiàn)躺著賺錢的必經(jīng)之路！ 做好理財(cái)讓自己財(cái)富自由