幫人理財(cái)先拿專業(yè)證書如果用一部電影來形容最近的股市，《滿城盡帶黃金甲》無疑是最貼切的。股市的財(cái)富效應(yīng)使得人們理財(cái)和投資的需求空前高漲：證券公司開戶人數(shù)暴增，銀行買基金的隊(duì)伍排成長龍?？駸嵝枨笠彩沟脤I(yè)理財(cái)人員成為各金融機(jī)構(gòu)搶手的對(duì)象。自己投資或許可以憑借直覺和運(yùn)氣，但要幫別人理財(cái)就必須具備專業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)。那么，如何通過深造成為一名專業(yè)理財(cái)師———深造/寶典幫人理財(cái)先拿專業(yè)證書分析職業(yè)前景：國內(nèi)最具吸引力的新職業(yè)隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們正視財(cái)富，渴望通過理財(cái)使財(cái)富增值保值。面對(duì)股票、基金、保險(xiǎn)、外匯、收藏品等眾多理財(cái)產(chǎn)品，許多投資者都有這樣的想法：需要一名專業(yè)人士指點(diǎn)迷津。在上海、北京等城市，權(quán)威專業(yè)機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)調(diào)查顯示：74％的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有41％的被調(diào)查者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。隨著個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的日趨成熟與壯大，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)崗位悄然崛起，紛紛開設(shè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，并大舉招攬精英人才。如今，不論是大型交流會(huì)、專場(chǎng)招聘會(huì)，還是網(wǎng)絡(luò)招聘，金融企業(yè)都在熱招專業(yè)理財(cái)人員。然而，與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。據(jù)了解，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一名專業(yè)理財(cái)師。初步估算，國內(nèi)存在20萬專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的缺口。人才緊缺使得理財(cái)規(guī)劃師的身價(jià)不斷上漲。據(jù)了解，理財(cái)規(guī)劃師的收入一般由三部分構(gòu)成：財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、銷售金融產(chǎn)品傭金、提供資產(chǎn)管理服務(wù)以后的收益分成。按照目前的市場(chǎng)行情，理財(cái)規(guī)劃師月薪約為5000元/月至8000元/月。能力要求：四項(xiàng)基本素質(zhì)要具備●擁有專業(yè)資格認(rèn)證2005年，理財(cái)規(guī)劃師啟動(dòng)國家認(rèn)證，規(guī)定欲取得理財(cái)規(guī)劃師資格或以理財(cái)規(guī)劃師名義執(zhí)業(yè)，必須通過理財(cái)規(guī)劃師準(zhǔn)入考試。作為專業(yè)的理財(cái)人員必須擁有相關(guān)資格證書，證明已經(jīng)具備了專業(yè)理財(cái)人員的水平?！窬哂胸S富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)理財(cái)顧問是實(shí)踐型職業(yè)，必須具備實(shí)際操作能力，必須在為客戶理財(cái)?shù)倪^程中為客戶創(chuàng)造價(jià)值，也就是必須具備幫助客戶“賺錢”的能力。因此，從業(yè)者必須具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域?！衲軌蛑贫▽I(yè)理財(cái)方案一名優(yōu)秀的理財(cái)顧問，只有具備相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識(shí)和敏銳的洞察力，才能針對(duì)個(gè)人或機(jī)構(gòu)在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，根據(jù)投資者不同的投資偏好、資金大小及個(gè)人意愿，制訂儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、退休養(yǎng)老計(jì)劃、稅金對(duì)策等各種理財(cái)方案?！裾\信服務(wù)的從業(yè)態(tài)度在金融行業(yè)，由于工作崗位的特殊性，誠信是基礎(chǔ)，更是理財(cái)從業(yè)者必須擁有且最重要的品質(zhì)之一。不欺騙投資者是最基本的，更重要的是主動(dòng)告知投資者各類投資費(fèi)用、隱含風(fēng)險(xiǎn)及避免方法，從而樹立良好的信用。深造指導(dǎo)：因人而異選擇學(xué)習(xí)方向●系統(tǒng)學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容理財(cái)是個(gè)綜合性工程，凡股票、債券、基金、保險(xiǎn)、外匯、黃金、各種收藏品、房產(chǎn)等領(lǐng)域，理財(cái)師都應(yīng)該有所涉及，并且了解這些不同產(chǎn)品的金融特性，如收益性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性等?！襁x擇適合自己的方向理財(cái)行業(yè)中，理財(cái)從業(yè)者包括銀行行長、銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部經(jīng)理、證券經(jīng)理、基金經(jīng)理、保險(xiǎn)理財(cái)主任、專業(yè)的理財(cái)師和一般專員，職位的差異決定了學(xué)習(xí)內(nèi)容的不同，同時(shí)也形成了對(duì)課程選擇的差異。因此，要充分了解各證書所側(cè)重的教學(xué)內(nèi)容，然后根據(jù)自身發(fā)展需要選擇適合自己的認(rèn)證證書?！褡⒅貙?shí)戰(zhàn)演練由于專業(yè)的理財(cái)人員必須在金融投資領(lǐng)域博學(xué)多才，而且具有運(yùn)用各種理財(cái)產(chǎn)品制定理財(cái)方案的能力，這些不是課堂上學(xué)習(xí)就能獲得的，一定要進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)操作，可以從自己的親戚朋友中尋找實(shí)踐機(jī)會(huì)，盡量把所學(xué)的知識(shí)應(yīng)用到實(shí)踐中去。只有這樣，培訓(xùn)才不是“上課”，證書也不會(huì)成為“口袋證書”。證書詳解8張主流理財(cái)資格證書■國家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）認(rèn)證證書2003年“理財(cái)規(guī)劃師”列入國家職業(yè)大典，《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》正式發(fā)布。2005年3月，勞動(dòng)保障部正式推出國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考。ChFP資格證書是目前我國政府認(rèn)可的最具有權(quán)威的理財(cái)規(guī)劃師證書，同時(shí)也被全球絕大多數(shù)國家政府所認(rèn)可。適合人群：在銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、投資咨詢公司等金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，以及企業(yè)內(nèi)部負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理方面的人士。證書等級(jí)：助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級(jí)）、理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級(jí)）、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級(jí)）。其中，助理理財(cái)規(guī)劃師的考試資格放寬到了在校大學(xué)生群體。目前，只啟動(dòng)了國家職業(yè)資格三級(jí)與二級(jí)的認(rèn)證?？荚噧?nèi)容：理論知識(shí)、實(shí)操知識(shí)（專業(yè)技能）、綜合評(píng)審（案例分析）。頒證部門：國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部?！鲎?cè)金融分析師（CFA）認(rèn)證證書有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認(rèn)證，是由美國投資管理與研究協(xié)會(huì)（AIMR）于1963年設(shè)立的，是目前全球規(guī)模最大的職業(yè)考試，也是全美重量級(jí)財(cái)務(wù)金融機(jī)構(gòu)分析從業(yè)人員必備的證書。該證書在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認(rèn)可，是進(jìn)入銀行、投資、證券、保險(xiǎn)、咨詢行業(yè)的從業(yè)通行證。適合人群：CFA考試側(cè)重于投資和財(cái)務(wù)分析理論，比較適合金融機(jī)構(gòu)研究和投資管理人員、金融專業(yè)的博士或碩士。證書等級(jí)：由低到高分為三個(gè)等級(jí)，即一級(jí)注冊(cè)金融分析師、二級(jí)注冊(cè)金融分析師、三級(jí)注冊(cè)金融分析師?？荚噧?nèi)容：涉及職業(yè)道德準(zhǔn)則、數(shù)理統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、企業(yè)融資、證券市場(chǎng)分析、股票投資分析、金融衍生產(chǎn)品分析、替代金融產(chǎn)品分析、房地產(chǎn)投資分析、投資公司分析、貨幣或外匯交易投資分析、基金管理學(xué)以及基金回報(bào)計(jì)算與統(tǒng)計(jì)等。頒證部門：美國投資管理與研究協(xié)會(huì)(AIMR)。■國際金融理財(cái)師（CFP）認(rèn)證證書CFP證書是國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(FPSB)對(duì)從事理財(cái)?shù)穆殬I(yè)制定的一個(gè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，由國際財(cái)務(wù)策劃人員協(xié)會(huì)(Inter?鄄nationalAssociationofFinancialPlanning，簡稱IAFP)推出。從1990年開始CFP資格國際化認(rèn)證至今，全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬人。在國外商業(yè)銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)策劃服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。適合人群：銀行、證券、保險(xiǎn)、基金，專業(yè)投資理財(cái)公司等金融方面的從業(yè)人員；經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師及對(duì)理財(cái)規(guī)劃有興趣，有意成為全方位理財(cái)規(guī)劃顧問的各行業(yè)從業(yè)人員?？荚噧?nèi)容：CFP認(rèn)證包括培訓(xùn)、專業(yè)考試、職業(yè)道德考核等幾個(gè)步驟。其中，專業(yè)考試包括理財(cái)規(guī)劃概論、投資計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、稅收計(jì)劃、退休計(jì)劃與職工福利、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃六個(gè)模塊，考試面非常寬泛，內(nèi)容涉及與財(cái)務(wù)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)規(guī)劃有關(guān)的百余門學(xué)科，而且全部采用英文試卷。頒證部門：國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(FPSB)。■注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問師（CFC）認(rèn)證證書CFC證書由理財(cái)規(guī)劃顧問師標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)(InstituteofFinancialConsultants，簡稱IFC)推出。IFC成立于1990年，是國際性的理財(cái)顧問師專業(yè)組織。IFC總部設(shè)在美國，目前在全球12個(gè)國家設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。CFC證書在全球理財(cái)行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別在美國、加拿大等北美地區(qū)，是衡量理財(cái)業(yè)從業(yè)人員專業(yè)能力的重要依據(jù)。適合人群：有金融、保險(xiǎn)、證券、投資、銀行等行業(yè)經(jīng)驗(yàn)者皆可報(bào)名?？荚噧?nèi)容：CFC認(rèn)證考試包括綜合財(cái)務(wù)報(bào)表解釋和分析、公司理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、投資管理四部分內(nèi)容。通過考試的考生如具有相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)，可申請(qǐng)CFC資格。頒證部門：理財(cái)規(guī)劃顧問師標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)(IFC)?！鎏卦S財(cái)富管理師（CWM）認(rèn)證證書CWM證書由美國金融管理學(xué)會(huì)（AmericanAcademyofFinancialManagement，簡稱AAFM）推出。該學(xué)會(huì)成立于1995年，專業(yè)從事投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)和認(rèn)證。特許財(cái)富管理師（CWM）認(rèn)證被認(rèn)為是美國本土三大理財(cái)規(guī)劃管理師之一。該證書注重實(shí)戰(zhàn)與實(shí)務(wù)，在資產(chǎn)配置與風(fēng)險(xiǎn)管理、高端客戶的需求把握、投資全面性方面都有獨(dú)特的設(shè)計(jì)。適合人群：具有金融等相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)歷，英語能力強(qiáng)。證書等級(jí)：初級(jí)特許財(cái)富管理師、中級(jí)特許財(cái)富管理師、高級(jí)特許財(cái)富管理師?？荚噧?nèi)容：CWM認(rèn)證考試分案例答辯和閉卷考試兩部分。案例答辯主要考核考生解決財(cái)富管理過程中實(shí)際問題的能力和與客戶直接溝通的能力。閉卷考試包括財(cái)富管理基礎(chǔ)、財(cái)富管理實(shí)務(wù)兩部分，共25道題目，全為多項(xiàng)選擇題，中英文對(duì)照，考核考生對(duì)財(cái)富管理專業(yè)知識(shí)的掌握程度及計(jì)算能力。頒證部門：美國金融管理學(xué)會(huì)（AAFM）?！鲎?cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證證書RFP（RegisteredFinancialPlanners）證書由美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)（RFPI）于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認(rèn)可。此外，RFP認(rèn)證項(xiàng)目已被列入長江三角洲地區(qū)緊缺人才培訓(xùn)工程，從而大大提升了RFP證書在國內(nèi)的知名度和認(rèn)可度。到目前為止，美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)會(huì)員遍布包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、日本、新加坡、韓國、香港、印度、馬來西亞和南非等21個(gè)國家和地區(qū)。美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃協(xié)會(huì)最近亦于希臘成立分部方便招收東歐地區(qū)會(huì)員。全世界注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師已有63163人，其中美國有37649人，占總?cè)藬?shù)的59.6%，其次是加拿大12805人。在大中華地區(qū)，RFP會(huì)員也已達(dá)到3000多人。適合人群：大專以上學(xué)歷或中級(jí)以上職稱；從事金融、保險(xiǎn)、證券、投資、銀行、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)專業(yè)人士或?qū)ω?cái)務(wù)策劃有興趣的人士；具有三年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)者。考試內(nèi)容：RFP認(rèn)證考試包括財(cái)務(wù)策劃基礎(chǔ)、投資策劃、稅務(wù)計(jì)劃及遺產(chǎn)計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃及退休計(jì)劃、高級(jí)理財(cái)策劃五個(gè)部分，注重考察考生對(duì)財(cái)務(wù)策劃專業(yè)知識(shí)的掌握程度及操作技能，具有很強(qiáng)的實(shí)戰(zhàn)性。頒證部門：美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)（RFPI）?！鰢H注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問師（RFC）認(rèn)證證書由美國國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)（IARFC）推出并負(fù)責(zé)認(rèn)證工作。國際注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問師（RFC）的主要職責(zé)是幫助家庭和個(gè)人進(jìn)行合理的消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資、投保以及作未來財(cái)務(wù)規(guī)劃。適合人群：在保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人員。考試內(nèi)容：主要分為基礎(chǔ)理論和實(shí)務(wù)操作兩部分。理論考試內(nèi)容包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、投資學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理、稅務(wù)法規(guī)等。實(shí)務(wù)操作部分，需要學(xué)員在結(jié)束培訓(xùn)后一個(gè)月內(nèi)交出實(shí)務(wù)案例報(bào)告。要拿到RFC執(zhí)照，先要交年費(fèi)成為IAPRC的會(huì)員。頒證部門：美國國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)（IARFC）?！鎏卦S理財(cái)顧問師（ChFC）認(rèn)證證書ChFC認(rèn)證（CharteredFinancialConsultant）于1982年由美國金融職業(yè)培訓(xùn)界歷史最悠久、最負(fù)盛名的美國學(xué)院(AmericanCollege)創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，在美國金融界頗受尊重，與CFP齊名。適合人群：具有3年以上金融行業(yè)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，一定的英語聽、說、讀、寫基礎(chǔ)?？荚噧?nèi)容：共有8門核心考試課程，其中理財(cái)規(guī)劃的步驟和環(huán)境、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、個(gè)人所得稅、退休規(guī)劃、投資、遺產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)等6門為必考科目，另外2門可從金融系統(tǒng)、理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)、遺產(chǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)和退休計(jì)劃中的財(cái)務(wù)決策中任意選擇。頒證部門：美國學(xué)院(AmericanCollege)。觀點(diǎn)考取資格認(rèn)證僅是第一步中國理財(cái)規(guī)劃師從無到有也就是最近一兩年的事，因此大多數(shù)有志人士都從考取一張認(rèn)證起步。由于理財(cái)行業(yè)的特殊性，對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)和能力要求特別高。一般來說，職業(yè)資格認(rèn)證是理財(cái)從業(yè)人員的準(zhǔn)入門檻，有了相關(guān)資格證書，求職就業(yè)就會(huì)具有一定的競(jìng)爭力。理財(cái)規(guī)劃師考試有一定的門檻，對(duì)報(bào)考者的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、道德水準(zhǔn)等都有較高的要求，并設(shè)置了培訓(xùn)、考試、實(shí)踐等多個(gè)認(rèn)證環(huán)節(jié)，很多國際認(rèn)證還采用全英文試卷。因此，考生報(bào)考前要根據(jù)自己的實(shí)際情況報(bào)考，并且做充分的準(zhǔn)備。以個(gè)人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)來看，獲得證書只代表你能入門，但并不能夠證明你是一名優(yōu)秀的理財(cái)顧問。原因很簡單，作為專業(yè)的理財(cái)顧問，在業(yè)務(wù)上，學(xué)習(xí)能力要非常強(qiáng)，不要求所有的金融工具都做到精通，但每個(gè)領(lǐng)域都要有所了解，并在某一個(gè)領(lǐng)域要非常精通。此外，還需要具備良好的溝通和交流能力，通過與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献?，給客戶一個(gè)完整的解決方案。專業(yè)知識(shí)的積累和專業(yè)能力的培養(yǎng)都需要一個(gè)很長的過程，通常要經(jīng)過3-5年的積累，才能達(dá)到一定的水平，通過不斷的實(shí)踐在業(yè)內(nèi)獲得比較好的口碑。因此，提醒準(zhǔn)備報(bào)考理財(cái)證書的人士，在參加培訓(xùn)過程中，應(yīng)以強(qiáng)化專業(yè)基礎(chǔ)、掌握專業(yè)技能、增長見識(shí)為目的，并在實(shí)踐中學(xué)以致用，而不能為了一紙證書走“應(yīng)試”路線。此外，考證僅僅是起步，要想成為一名優(yōu)秀理財(cái)師，關(guān)鍵還在于平時(shí)工作中的實(shí)際鍛煉。