《個人理財》期末復(fù)習(xí)題一、名詞解釋1、個人理財--------2、個人保險理財------3、個人證券理財-------4、資產(chǎn)分配策略-------5、退休養(yǎng)老保險------6、基本養(yǎng)老保險--------7、外匯結(jié)構(gòu)性存款-----8、個人銀行理財產(chǎn)品------9. 客戶市場劃分-------10.年金保險------11. 藝術(shù)品投資-----12. 稅收策劃------13.個人外匯理財規(guī)劃------14.個人證券理財規(guī)劃-------15.個人保險理財產(chǎn)品-------16.年金保險------17.個人外匯理財-----18.個人信托-----19.個人教育投資策劃---二、填空題1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的（ ）與（ ）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。2、個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中（ ），達(dá)到（ ）。3、個人銀行理財產(chǎn)品具有（ ）、（ ）、（ ）等方面的特點(diǎn)。4、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。5、當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。6、個人外匯期權(quán)分為（ ）和（ ），其代表產(chǎn)品是（ ）和（ ）。7、個人信托產(chǎn)品主要包括四種，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。8、世界各國的養(yǎng)老保險模式主要有三種類型：（ ）、（ ）、（ ）。9、從風(fēng)險和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂校海? ）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些針對老年人的保險。10、藝術(shù)品投資風(fēng)險表現(xiàn)在以下三方面：（ ）、（ ）、（ ）。11、證券組合通?？梢苑譃椋? ）、（ ）和（ ）。12.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素：（ ）、（ ）、（ ）。13.（ ）、（ ）和（ ）是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項目。14.進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定（ ），要對個人買房的（ ）作恰當(dāng)?shù)脑u價。15.在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（ ）的原則和（ ）的原則。16. 財務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（ ）和（ ）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。17. 影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：（ ）和（ ）。18. 個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有（ ）和（ ）。19. 國內(nèi)提供開辦個人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。三、選擇題1、（ ） 是指客戶通過理財規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。 A、理財目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財目的 D、投資目的2、（ ）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣。 A、卡類理財產(chǎn)品 B、外匯理財產(chǎn)品 C、人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 D、人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品3、人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）A、消費(fèi)支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務(wù)的安全 E、退休和身后財產(chǎn)的積累4、、從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品有（ ）顯著特點(diǎn)。A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動性差 D、對專業(yè)知識要求高5、中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（ ）。A、基金50%，股票40% ，國債10% B、基金50%，股票30% ，國債20% C、基金40%，股票20%，國債40% D、基金40%，股票40%，國債20%6、證券投資基金按組織形式可分為（ ）。A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金C、公司型投資基金 D、開放型投資基金7、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。8、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括（ ）。A、交易風(fēng)險 B、意外風(fēng)險 C、利率風(fēng)險 D、信用風(fēng)險9、退休養(yǎng)老投資渠道有（ ）。A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產(chǎn)投資 D、保險投資 E、信托投資10、書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（ ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80%11.客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的（ ）。A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值12. 制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)。A、個人風(fēng)險管理 B、長期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲備 D、短期投資目標(biāo)13. 股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于（ ）。 A、利息收益和價差收益 B、紅利收益和價差收益 C、股利和資本損益 D、利息收益和資本損益14. 開放式基金的交易價格主要取決于（ ）。A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債15. 投資連結(jié)險的特點(diǎn)中不包括（ ）。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理16. （ ）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款 B、外匯結(jié)構(gòu)性存款 C、外幣定期存款 D、外幣協(xié)議儲蓄17. 教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（ ）和子女教育消費(fèi)兩種。A、個人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi)18. 國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括（ ）。A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機(jī)獲取資本利得19. 稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（ ）。A、風(fēng)險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性20. 某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（ ）。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人四、判斷題1、研究表明，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越無并購價值。（ ）2、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。（ ）3、目前股票依然是我國居民個人進(jìn)行財富積累的主要方式。（ ）4、我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。（ ）5、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標(biāo)。（ ）6、藝術(shù)品投資是一種市場行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（ ）7、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。（ ）8、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（ ）9、不同證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險與收益特征差別較大。按收益與風(fēng)險由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（ ）10. 個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。（ ）11. 個人保險理財產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（ ）12.、銀行理財產(chǎn)品的收益，始終是投資者個人關(guān)注的問題。（ ）13. 合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（ ）14. 個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（ ）15. 對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（ ）五、簡答題1、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？2、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？4、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？6. 對理財者而言，個人理財有何作用？7.從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？8. 個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？（P55）9. 藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？10. 教育投資計劃的工具有哪些？六、論述題1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務(wù)的比較？（P65）2. 試述個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（P78）3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）七、案例分析1.楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費(fèi)合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費(fèi)150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財方能實(shí)現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。2. 張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費(fèi)1200元；交通費(fèi)300元；通訊費(fèi)200元；旅游消費(fèi)月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗。風(fēng)險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險，但也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費(fèi)10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內(nèi)。