＜國(guó)外10大理財(cái)師認(rèn)證＞ 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃最先出現(xiàn)在美國(guó)，經(jīng)過近30年的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)成為大家生活中不可缺少的好幫手。從業(yè)人員的數(shù)量不斷增加，整個(gè)市場(chǎng)已逐步走向成熟，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師也成為含金量較高的職業(yè)。在國(guó)際上，有很多機(jī)構(gòu)都把個(gè)人理財(cái)規(guī)劃資格／水平認(rèn)證作為一項(xiàng)很賺錢的業(yè)務(wù)來經(jīng)營(yíng)，從而也就出現(xiàn)了眾多證書漫天飛的情景。為了幫助大家搞清楚各種證書的來龍去脈，下面介紹幾種國(guó)外的個(gè)人理財(cái)資格／水平證書。 CFP(Certified Financial Planner) CFP，注冊(cè)金融策劃師，最初是由國(guó)際金融理財(cái)協(xié)會(huì)(IAFP，International Associated forFinancial Planning)于1972年開始推出的。目前，CFP的考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)是CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(CFP Board Standards)，中國(guó)于2005年8月26日正式成為CFP成員。在所有的理財(cái)認(rèn)證證書中，CFP無疑是最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)水平證書。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)和7項(xiàng)原則，已經(jīng)為全球的理財(cái)行業(yè)所普遍推崇。 CFP之所以是最權(quán)威的證書主要是因?yàn)镃FP的高要求：CFP對(duì)申請(qǐng)者有學(xué)歷和工作經(jīng)驗(yàn)上的要求，在美國(guó)，如果有認(rèn)可的美國(guó)大學(xué)本科學(xué)位，則至少要有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)；如果無本科學(xué)位，則至少需要5年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，CFP要求申請(qǐng)者經(jīng)過260學(xué)時(shí)規(guī)定課程的學(xué)習(xí)，考試合格后才能獲得。 CFP為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)(考試標(biāo)準(zhǔn)Examination、從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)Experience、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)Ethics、繼續(xù)教育Continuing Education)和7項(xiàng)原則(正直誠(chéng)實(shí)原則Integrity、客觀原則Obectivity、稱職原則Competence、公平原則Fairness、保密原則Confidentiality、專業(yè)精神原則Professionalism、勤勉原則Diligence)已經(jīng)為全球的理財(cái)行業(yè)所普遍推崇。 CFP的考試內(nèi)容包括理財(cái)規(guī)劃概論、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃與員工福利、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃等，共涉及7大類102個(gè)子課目。 ChFC(Chartered Financial Consultant) ChFC，特許財(cái)務(wù)顧問，是由美國(guó)金融職業(yè)培訓(xùn)界歷史最悠久、最負(fù)盛名的美國(guó)學(xué)院(American College)頒發(fā)的，創(chuàng)立于1982年，在美國(guó)金融界頗受尊重，和CFP齊名。 ChFC注重于為客戶提供綜合的財(cái)務(wù)規(guī)劃。ChFC考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作。同時(shí)，參加ChFC考試的人員必須要有3年以上的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，要通過8門核心課程。其中，6門必考課為：理財(cái)規(guī)劃的步驟和環(huán)境(Financial Planning：Process andEnvironment)、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(Fundamentalsof Insurance)、個(gè)人所得稅(Income Taxation)、退休規(guī)劃(Planning for Retirement Needs)、投資(Investments)、遺產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)(Fundamentals of Estate Planning)，另外2門可從金融系統(tǒng)(The Financial System in theEconomy)、理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)(Financial PlanningApplications)、遺產(chǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)(Estate PlanningApplications)和退休計(jì)劃中的財(cái)務(wù)決策(Financial Decision Making at Retirement)中任意選擇。 ChFC和CFP一樣，有繼續(xù)教育制度，會(huì)員每年必須按規(guī)定獲得一定的繼續(xù)教育學(xué)分。ChFC和美國(guó)的其他理財(cái)證書相互承認(rèn)學(xué)分。 PFS(Personal Financial Specialist) PFS，個(gè)人理財(cái)專家，是由美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師學(xué)會(huì)(AI CPA，American Institute of CertifiedPublic Accountants)為那些致力于專業(yè)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師設(shè)立的，也就是說，只有取得CPA資格的人才能申請(qǐng)PFS。這個(gè)考試要求有250小時(shí)的個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。 PFS的特點(diǎn)是為客戶提供專門的綜合理財(cái)咨詢／個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。它和CFP、ChFC并稱為美國(guó)理財(cái)行業(yè)的三大認(rèn)證體系。 PFS認(rèn)證的有效期為3年，3年后必須進(jìn)行重新認(rèn)證。AICPA正是通過這樣的方式推行理財(cái)師的終身教育。 CFA(Chartered Financial Analyst) CFA，特許金融分析師，是由美國(guó)投資管理與研究協(xié)會(huì)(AIMR，Association for Invest-merit Management and Research)進(jìn)行資格評(píng)審和認(rèn)定，是一種國(guó)際通行的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認(rèn)證。它于1963年設(shè)立，是目前金融領(lǐng)域最權(quán)威的考試，是世界上公認(rèn)的金融證券業(yè)最高認(rèn)證證書，也是世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試。 CFA是專為個(gè)人設(shè)置的再教育計(jì)劃，其考核內(nèi)容和攻讀碩士學(xué)位的課程水平相當(dāng)。雖然CFA對(duì)申請(qǐng)人的資格、教育資質(zhì)、業(yè)務(wù)水平等沒有太高要求，但是取得CFA證書需要通過3個(gè)級(jí)別的考試以表明申請(qǐng)人對(duì)知識(shí)的掌握程度，申請(qǐng)人至少需要3年才能完成全部考試，在此基礎(chǔ)上，要有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)才能獲得證書。同時(shí)，CFA考試全部采用英文，申請(qǐng)人需要具備良好的英文專業(yè)閱讀能力。 CFA的知識(shí)涵蓋了金融分析行業(yè)所必備的專業(yè)知識(shí)，包括定量分析方法、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、公司理財(cái)、世界金融市場(chǎng)與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權(quán)益投資分析、其他投資工具分析、投資組合管理等等。 RFP(Registered Financial Planner) RFP，注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(ARFP，Association for Registered Financial Planner)所制定的國(guó)際權(quán)威認(rèn)證資質(zhì)，創(chuàng)立于1983年。會(huì)員組織包括美國(guó)、加拿大、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、瑞士、澳大利亞、日本、韓國(guó)、新加坡、香港等15個(gè)國(guó)家和地區(qū)。 RFP的報(bào)考者只需滿足以下3個(gè)條件中的一個(gè)即可：本科以上學(xué)歷；大專學(xué)歷且具有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)；從事金融、保險(xiǎn)、證券、投資、銀行、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)專業(yè)人士和各類對(duì)財(cái)務(wù)策劃有興趣的人士。 要獲得RFP證書，必須通過5門課程：基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃(Foundation of Financial Planning)、投資學(xué)(Investment)、保險(xiǎn)及退休規(guī)劃(Insurance&Retirement Planning)、稅務(wù)及遺產(chǎn)規(guī)劃(Tax&Estate Duty Planning)、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃(Advanced Financial Planning)。 CWM(Chartered Wealth Manager) CWM，特許財(cái)富管理師，是由美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)(AAFM，American Academy of FinancialManagement)推出。AAFM成立于1995年，是美國(guó)比較受歡迎的金融從業(yè)人員資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)，CWM已經(jīng)獲得了全球100多個(gè)國(guó)家及800多所大學(xué)、美國(guó)證券交易商協(xié)會(huì)、美國(guó)政府勞工部一級(jí)皇家學(xué)會(huì)聯(lián)盟等國(guó)際知名組織的認(rèn)可。 CWM比較注重營(yíng)銷實(shí)用技能、信息交流和實(shí)務(wù)，因此更加大眾化一些。CWM證書在銀行界具有相當(dāng)大的權(quán)威性。調(diào)查顯示，在美國(guó)銀行從業(yè)人員中，CWM證書持有者的比例最高。 CWM主要內(nèi)容分為7大塊：財(cái)富管理和金融行業(yè)、財(cái)富管理、資本市場(chǎng)和公司財(cái)務(wù)、財(cái)富管理的趨勢(shì)、財(cái)富管理中的信息技術(shù)和電子商務(wù)、財(cái)富管理規(guī)劃和財(cái)富管理中的人際技能。報(bào)考CWM的人必須擁有財(cái)務(wù)、金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、企業(yè)管理以及投資學(xué)等財(cái)務(wù)金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)士學(xué)位，并要求有3年以上的相關(guān)金融工作經(jīng)驗(yàn)。 CWM與CFP的知識(shí)體系是互通的，cWM證書持有者補(bǔ)修規(guī)定課程后，可申請(qǐng)CFP證書。 CFC(Certified Financial Consultant) CFC，注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問，是由理財(cái)規(guī)劃顧問委員會(huì)(IFC，Institute of Financial Consultants)推出的。CFC在全球理財(cái)行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別是在美國(guó)、加拿大等北美地區(qū)影響更大，在包括日本、新加坡、香港等12個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了分支機(jī)構(gòu)。 CFC的報(bào)考條件相對(duì)寬松，只要有銀行、保險(xiǎn)、投資、證券等金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)都可以報(bào)名參加認(rèn)證考試?？荚噧?nèi)容主要分為4大塊：財(cái)務(wù)報(bào)表分析、公司理財(cái)、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和投資管理。 RFS(Registered Financial Specialist) RFS，注冊(cè)金融理財(cái)師，和CWM一樣，也是由AAFM推出的認(rèn)證考試。RFS是針對(duì)金融行業(yè)一線人員設(shè)計(jì)的，注重于資產(chǎn)配置和投資建議。 申請(qǐng)人必須具有財(cái)務(wù)、金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)等相關(guān)商學(xué)專業(yè)的學(xué)士學(xué)位，同時(shí)具有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。取得RFS資格后，每年還要進(jìn)行15小時(shí)的繼續(xù)教育學(xué)習(xí)?？荚嚳颇繛椋夯A(chǔ)資產(chǎn)管理與財(cái)務(wù)策略、資產(chǎn)管理策略、投資管理與基金管理、財(cái)務(wù)金融決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和案例分析。 RFC(Registered Financial Consultant) RFC，注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問，是由美國(guó)國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問協(xié)會(huì)(IARFC，International As-sociation for Registered Financial Consultant)頒發(fā)。IARFC成立于1984年。會(huì)員分布在美國(guó)、加拿大、英國(guó)、意大利、澳大利亞、新加坡等40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，主要為保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員。 RFC的考試內(nèi)容主要分為基礎(chǔ)理論和實(shí)務(wù)操作兩部分。 要拿到RFC執(zhí)照，先要交年費(fèi)成為IAPRC的會(huì)員，通過認(rèn)證考試以及相關(guān)領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)的要求，就能成為準(zhǔn)注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問，之后再參加實(shí)務(wù)課程，在培訓(xùn)后1個(gè)月內(nèi)提交一份案例報(bào)告就能取得RFC證書，之后每年還要參加40小時(shí)以上的繼續(xù)教育課程。 CLU(Chartered Life Underwriter) CLU，特許人壽理財(cái)師，是美國(guó)人壽保險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)(LOMA，Life Office ManagementAssociation)于1927年推出的。LOMA是——個(gè)國(guó)際性的保險(xiǎn)學(xué)術(shù)組織，會(huì)員分布在美國(guó)、加拿大、日本、歐洲、中國(guó)香港等30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，是壽險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域最高級(jí)別的認(rèn)證。 CLU比較側(cè)重于收入支出規(guī)劃、不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)管理等方面的能力?？荚嚿婕叭藟郾ｋU(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則及地位、人壽保險(xiǎn)銷售渠道、個(gè)人理財(cái)、所得稅籌劃、人壽保險(xiǎn)相關(guān)法律、房產(chǎn)以及遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。取得證書后，也要參加繼續(xù)教育。 隨著CLU的發(fā)展，它的范疇超出了壽險(xiǎn)的范圍，現(xiàn)在是一個(gè)綜合理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證