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        carefreeyu
        首頁 > 職業(yè)資格證 > 40歲高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

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        angellingabc

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        1.案例簡(jiǎn)介○徐先生年齡:40歲職業(yè):高級(jí)經(jīng)濟(jì)師月收入:2萬元○徐太太年齡:38歲職業(yè):外企經(jīng)理月收入:1萬元資產(chǎn)現(xiàn)狀:兩人月收入大約3萬元左右,并且每年年終根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效都會(huì)有豐厚的分紅收入,大約每年平均在15萬元左右。前些年,徐先生在房產(chǎn)中投入大量資金,現(xiàn)有三套住房,總價(jià)值約405萬。并因此每月有1.5萬元左右的按揭費(fèi)用。同時(shí),徐先生夫婦將其中的兩套房子出租,每月有1萬元左右的租金收入。家庭的日常開支平均每月5000元,一年兩次旅游,費(fèi)用大致2萬元左右。目前,家里還有50萬元的閑置資金,全部存了活期。兩人有車有房。是典型的丁克一族,不考慮育兒計(jì)劃,未來暫無大宗消費(fèi)性安排。理財(cái)目標(biāo):1.短期內(nèi)因?yàn)闆]有大宗消費(fèi),加上徐先生對(duì)2007年的股市依然十分看好,因此希望能夠在今年通過銀行的理財(cái)平臺(tái)得到較高的投資收益。2.徐先生對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較高,只是鑒于平時(shí)工作繁忙,沒有時(shí)間進(jìn)入股市炒股,但是依然希望可以分享到股市上漲的收益,并且能夠保證資金的流動(dòng)性。3.徐先生夫婦是丁克一族,目前收入不錯(cuò),但是希望能夠在養(yǎng)老方面有些籌劃。2.理財(cái)建議積極投資首選基金:由于徐先生夫婦平時(shí)工作繁忙,對(duì)于股市行情的熟悉程度也不高,但是徐先生又希望能夠分享到股市上漲帶來的收益,因此理財(cái)師建議其在2007年還是可以多考慮投資基金。至于具體的基金組合,由于徐先生對(duì)資金流動(dòng)性的需求比較高,因此理財(cái)師建議其用10%的資金做債券基金和貨幣基金的投資。貨幣基金每天計(jì)息,贖回T+2到賬的特點(diǎn)讓其在很多時(shí)候都被視同為現(xiàn)金。債券基金在股市低迷的時(shí)候,可以作為替代性投資產(chǎn)品存在。其次,為了提高該筆資金的收益率,理財(cái)師建議徐先生夫婦再將50%的資金25萬用于投資股票型基金。在股票市場(chǎng)走牛的前提下,重點(diǎn)投資股票型基金是最能滿足其分享股市上漲利益的要求的選擇。最后,理財(cái)師建議徐先生夫婦用余下的資金購(gòu)買一些混合型基金和指數(shù)基金,混和型基金具有牛熊市均有效經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn),被譽(yù)為進(jìn)可攻、退可守的基金工具,投資風(fēng)格穩(wěn)健。同時(shí)指數(shù)基金也能在大盤上漲時(shí)獲利,因此該組合可以幫助徐先生做好穩(wěn)固的“后方工作”。3.其他建議適當(dāng)調(diào)整投資組合:由于徐先生對(duì)流動(dòng)性和股市的雙重偏好,因此理財(cái)師在給其的短期建議中介紹的都是基金投資。事實(shí)上,理財(cái)師認(rèn)為徐先生夫婦也可以用50萬資金中的一部分購(gòu)買銀行的一些理財(cái)產(chǎn)品,雖然收益可能無法達(dá)到股票型基金那么高,但是從理財(cái)組合的角度來看,配置一些銀行理財(cái)產(chǎn)品,雖然在收益率和流動(dòng)性上比基金稍遜,但是在本金方面卻更加有保障一些。養(yǎng)老資金籌劃:根據(jù)徐先生夫婦的收支狀況,每月還有2萬元的盈余,為了保證其不因?yàn)閷硗诵荻股钯|(zhì)量下降,建議每月劃撥5000元選用定期定額的方式進(jìn)行混合型基金的投資。增加保險(xiǎn)計(jì)劃:建議徐先生夫婦增加一些保險(xiǎn)方面的投入。兩人的保障問題在整個(gè)家庭的規(guī)劃中顯得比較弱,因此建議他們適當(dāng)購(gòu)買一些針對(duì)重大疾病、意外以及養(yǎng)老方面的保險(xiǎn),一方面可以在發(fā)生意外的時(shí)候讓家庭經(jīng)濟(jì)不至于一下子陷入困境,另一方面也能夠?qū)鸲ㄍ娥B(yǎng)老計(jì)劃有個(gè)補(bǔ)充。投入資金建議不超過家庭年收入的10%。

        40歲高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

        284 評(píng)論(10)

        justjoshua

        在當(dāng)今“人才是第一資源”的社會(huì)大環(huán)境下,90后的一代,符合相關(guān)要求的大多已經(jīng)開始參加職稱評(píng)審,而“稍大齡”的90后獲得中級(jí)職稱已經(jīng)不在少數(shù),那么對(duì)于副高級(jí)職稱來說,多少歲獲得關(guān)于副高職稱,如建筑行列,一般可稱作高級(jí)工程師;經(jīng)濟(jì)師行列,一般可稱作高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。也許一般人想到高級(jí)職稱人員的形象,腦海中浮現(xiàn)出的會(huì)是一位頭發(fā)花白的老人形象;就像大家一提到大學(xué)教授,第一時(shí)間想到的一般都是一位戴著眼鏡、頭發(fā)稀疏,知識(shí)淵博的老者,站在黑板前為大家“傳道授業(yè)解惑”的畫面。將高級(jí)工程師和中老年群體劃上等號(hào),似乎也已經(jīng)成為了刻板印象。 但是,事實(shí)卻是隨著職稱評(píng)審人群的年輕化,在大家的生活中,似乎出現(xiàn)了不少40歲以下的副高職稱人員,所以大家不禁會(huì)問,難道40歲評(píng)副高已經(jīng)很晚了嗎? 其實(shí)要想最直接地回答這個(gè)問題,首先就需要對(duì)各級(jí)職稱的相關(guān)申報(bào)條件有一定了解。要知道,大多數(shù)職稱在正常情況下都是需要進(jìn)行逐級(jí)申報(bào)評(píng)審的,那么讓我們看看以正常申報(bào)的方式來看,理想狀態(tài)下,要想評(píng)上副高級(jí)職稱需要多少年。 首先,如果您在22歲的時(shí)候本科畢業(yè),畢業(yè)后從事專業(yè)相關(guān)工作,那么在您從事相關(guān)專業(yè)工作滿1年后,也就是您23歲時(shí),將可以參加初級(jí)職稱的評(píng)審;若您在當(dāng)年成功獲得初級(jí)職稱,那么您再繼續(xù)從事4年相關(guān)專業(yè)工作,就將可以進(jìn)行中級(jí)職稱的申報(bào);假設(shè)您在當(dāng)年度一次性就通過了中級(jí)職稱評(píng)審,那么,一般在您28歲時(shí),就可以正式取得中級(jí)職稱頭銜。而當(dāng)您在取得中級(jí)職稱之后,從事了5年專業(yè)相關(guān)工作,在您33歲時(shí),您將有資格參加副高級(jí)職稱的評(píng)審,如果評(píng)審順利,那您將在34歲時(shí)正式獲得副高級(jí)職稱。 也就是說,如果您從大學(xué)畢業(yè)開始就進(jìn)行職稱申報(bào)評(píng)審的話,在不走破格等申報(bào)方式下,您最快獲得副高級(jí)職稱的年齡是在34歲,當(dāng)然這是在理想狀態(tài)下,事實(shí)上百分之90 的人都無法做到這一點(diǎn)。 因?yàn)檫@種理想狀態(tài),需要您在工作年限達(dá)到要求后,就參加職稱評(píng)審,還要求每次評(píng)審都一次性通過,難度可想而知。要知道職稱評(píng)審并非僅僅是考察申報(bào)人的工作年限,更重要的是 考察申報(bào)人的業(yè)績(jī)、能力、資歷等綜合各方面是否符合相關(guān)級(jí)別職稱的要求 。而且由于職稱評(píng)審 每年度只可以申報(bào)一次 ,一旦當(dāng)年度評(píng)審失敗,只能下一年度再進(jìn)行申報(bào)。所以對(duì)于我們普通人來說,40歲左右評(píng)上副高,并不算晚,甚至可以說40歲左右獲得副高職稱,在行業(yè)同齡人中已經(jīng)是“非常出色”的存在了。 但是,不可否認(rèn)的是,隨著職稱評(píng)審的年輕化,40歲以下的副高級(jí)職稱人員將會(huì)不再是“鳳毛麟角”!而對(duì)于我們普通人來說,只有積極進(jìn)行高一級(jí)別的職稱評(píng)審,才可以在激烈的人才競(jìng)爭(zhēng)中“站穩(wěn)腳跟”。

        182 評(píng)論(11)

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