問：我正在辦理去澳大利亞留學，但家里一下子拿不出這么一大筆錢來供我出去讀書和生活。請問，我是否能通過銀行貸款來實現(xiàn)出國留學的欲望？
答：不曉得你是去國外上大學仍是去讀研討生，由于銀行對不同留學檔次的借款人有不同的貸款方式；銀行對借款人也有很多條件和規(guī)定，不知道你是否合乎銀行的貸款要求。

　　目前國內(nèi)還只有中國銀行和浦東發(fā)展銀行有留學貸款，中國工商銀行和中信實業(yè)銀行固然不直接的留學貸款，但有一些很瀕臨的金融服務名目，如工商銀行推出的不限定詳細花費用處的個人綜合消費貸款，中信實業(yè)銀行提供的留學保證金貸款。
留學貸款又分人民幣貸款和外匯貸款兩種。人民幣留學貸款的借款對象是就讀境外大學預科、大學或攻讀碩士、博士學位所需的膏火和生涯用度(包含出國路費)。
留學外匯貸款目前還只有中國銀行一家，對借款人有較高的要求，必須是到國外去攻讀碩士或博士學位的研究生。
人民幣留學貸款需具備的條件
人民幣留學貸款的借貸對象是擬留學的人員，也可接收擬留學者的直系支屬或其配偶作為第三方擔保。
申請貸款者須具備下列條件：
年滿18周歲，具備完整民事行動能力的天然人，在貸款到期日時的實際年紀不超過55周歲；
有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê途唧w的住址；
提供境外擬就讀學校出具的正式入學通知書或接受函，或者其余有效的入學證明；學習期間所需學雜費的證實材料；已辦妥擬留學人員留學學校所在國入境簽證的護照；
無不良信譽和守法亂游記為，身材健康，具備老實取信的品格；
如果是出國留學人員的直系親屬、法定監(jiān)護人或配偶借款,香港留學，須有固定的住所、合法的職業(yè)、穩(wěn)固牢靠的收入、信用良好，具備按期還貸款本息的能力。
留學貸款的限額及期限
銀行為了確保資產(chǎn)的保險，對留學貸款的額度作了詳細的規(guī)定：準則上不超過出國留學者在校就讀期間所需學雜費和生活費用總額的80%；國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內(nèi)的學費、生活費及其他必須費用的等值人民幣總和，不超過50萬元人民幣。
留學貸款的期限依據(jù)留學期限、借款人收入狀態(tài)和保證人及擔保物的擔保才能而斷定，普通為1至6年，浦東開發(fā)銀行最長不超過6年，中國銀行最長不超過10年。
留學貸款擔保抵押的品種
目前，銀行認可的貸款擔保抵押僅限于房產(chǎn)抵押、質(zhì)押和信用擔保三種，同時對這三種抵押貸款的額也作了具體規(guī)定。
房產(chǎn)抵押：貸款額不超過經(jīng)貸款人認可的抵押物價值的60%；
質(zhì)押：以國債、銀行存單作抵押的，貸款額不超過質(zhì)押物價值的80%；以企業(yè)債券作質(zhì)押的，貸款額根據(jù)債券發(fā)行人的資信而定，額不超過質(zhì)押物票面價值的60%；
信用擔保：以第三方提供連帶責任保證的，若保證人為銀行認可的法人，可全額發(fā)放,法國留學；若是銀行認可的天然人，貸款額不超過20萬元人民幣。
留學貸款需提供的材料
借款者可到提供這種服務的銀行的指定分支機構領取留學貸款申請審批表，并按申請表要求如實填寫，經(jīng)簽字蓋章后交給貸款人。
借款人需要提交下列資料：
有效居民身份證、護照或通行證、戶口簿的原件和復印件；
如果是由直系親屬、法定監(jiān)護人貸款，須提供借款人的身份證、結(jié)婚證、戶口簿或有權機構出具的有效居留證件原件及復印件；上述資料不足以證明擬留學人員與借款人的關系時，還應出具戶籍治理部分出具的直系親屬關系證明；
貸款人認可的借款人與出國者的關聯(lián)證明和經(jīng)濟收入證明；
擬留學學校出具的入學錄取通知書、吸收證明信及其他有效入學證明資料及有關必需費用證明，同時提供本人學歷證明材料；包括已辦妥擬留學學校所在國入境簽證手續(xù)的中國護照；
以財產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，應提供抵押物權屬證明或質(zhì)押物正本單據(jù)和有權處罰人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵押或質(zhì)押的證明，必要時銀行還會要求貸款者同時提供抵(質(zhì))押物估價值價評估講演和保險部門的保險文件，質(zhì)押物權力證明文件；保證人同意擔保的書面文件，及有關資信證明材料；
若擔保人為法人，應出具保證人同意擔保的書面文件(擔保人為法人的分支機構的，應同時出具法人受權擔保文件)、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)審計的上年度和近期財務報表及有關資信證明材料；
若擔保人為自然人,韓國留學，應提供保證人的身份證、戶口簿、收入或財產(chǎn)證明及其他資信證明,廣之旅海外咨詢服務有限公司。
辦理留學貸款的程序
銀行貸款人在收到借款人的申請材料后，在7個工作日內(nèi)就會作出回答。假如不批準貸款，貸款人會向借款人闡明理由，并退還借款人供給的所有資料；同意貸款的，貸款人將贊成貸款的金額、期限、利率跟償還打算告訴借款人，與借款人和擔保人簽署借款合同和擔保合同并辦理有關貸款手續(xù)。
借款人為出國留學人員自己的，借款合同簽訂時應有其國內(nèi)代理人在場并同時在借款合同上簽章。
若以法人保證方式貸款的，作為保證人的法定代表人或經(jīng)有效授權的代理人必須到場，并在保證合同上簽字簽章。
若以自然人保證方式貸款的，保證人必須到場，并在保證合同上簽字蓋章。
借款合同及擔保合同必需辦理存在強迫履行效率的公證，借款人與其海內(nèi)署理人之間的《委托代辦協(xié)定書》應與上述合同同時簽訂并公證。
抵押物、質(zhì)物的評估、保險、登記及公證等費用由借款人承擔。
留學貸款的發(fā)放及歸還
留學貸款由貸款人直接劃入借款人在貸款人處開破的銀行活期儲蓄賬戶，或者銀行的卡上(中銀為長城卡、浦發(fā)銀行為東方卡)。借款人應按貸款合同的約定于貸款到期前將應奉還的貸款本息存入活期儲蓄賬戶或卡上，貸款人于貸款到期日自動從借款人的活期儲蓄賬戶或卡中扣收。
若借款人未按時足額存入應償還的貸款本息，則自貸款到期日的越日起計收逾期罰息。
貸款持續(xù)逾期三個月或在全部貸款期限內(nèi)累計逾期10個月以上時，履行典質(zhì)擔保方式的，貸款人將與抵押人協(xié)議以抵押物折價或以拍賣、變賣該抵押物所得的價款了債貸款本息。協(xié)議不成的，貸款人將向國民法院提出訴訟或直接按合同商定申請強制執(zhí)行；實施質(zhì)押擔保方法的，貸款人將與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價，或依法申請強制拍賣、變賣質(zhì)物，以所得的價款清償貸款本息；實行保證方式的，貸款人有權請求保障人履行還款任務，承當連帶義務。
留學貸款的利率及計息方式
留學貸款的利率依照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，實行合同利率；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年的3月15日起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率，實行分段計息。
貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，應一次性還清貸款本息，實行利隨本清；貸款期限在一年以上的，以每半年為一期，定期等額償還貸款本息。
同時規(guī)定：每期還本付息日為每年的3月15日和9月15日；
每筆貸款最后到期日為還本付息日(即：3月15日或9月15日)，但貸款期限最長不超過6年(中銀為10年)；
貸款發(fā)放日如不是上述還本付息日，則借款人應在貸款發(fā)放日后的第一個還本付息日只付息不還本，按貸款實際占用天數(shù)償付貸款本錢，自第一個還本付息日之后，按上述公式盤算每期應還本息額。
如何申辦外匯留學貸款
外匯留學貸款目前只有中國銀行一家，2002年6月推出。外匯留學貸款不用像人民幣貸款那樣，在得到貸款后還必須兌換成外幣，那樣的進程豈但手續(xù)繁復，貸款人還要承擔匯率浮動的風險。加之我國對以個人出國留學為用途的購匯額度設有限制，換匯成為許多留學人員籌款出境的一大困難。
通過外匯留學貸款，出國留學職員可直接從中國銀行貸得限額為4萬美元的外匯貸款。
與人民幣留學貸款比擬，中銀對外匯留學貸款的借款人提出了比擬高的要求，借款人必須是到國外去攻讀碩士及碩士以上學位的留學人員，貸款期限個別為1至6年，貸款金額為在出國留學期間所需學雜費和畸形生活費用總額的80%。
外匯留學貸款借款人的條件、需要提交的文件與申請人民幣留學貸款基原形同，所不同的是，借款人要存入不少于借款額20%的自籌資金。
需要留神的是：外匯留學貸款借的是外匯，因此，還款也必須用外匯。
同人民幣留學貸款一樣，外匯留學貸款也必須提供有效擔保。房產(chǎn)、銀行存單、債券等都能夠作為抵押物品。同時，中國銀行各城市分行還聯(lián)合當?shù)貙嶋H試點采取保證人的擔保方式。
中國銀行在海外有眾多的分支機構和普遍的代理行，留學貸款中的學費部門將直接匯入留學人員就讀學校的指定賬戶，生活費局部可根據(jù)留學人員要求抉擇辦理長城國際信用卡、旅行支票、匯票等攜帶或分期匯入留學人員就讀學校所在地的中國銀行分支機構或代理行,澳洲移民，留學人員可憑有關證明支取。
外匯留學貸款的利率按中國銀行同品位貸款利率執(zhí)行。期限在一年以內(nèi)(含一年)，按合同利率計息，遇法定利率調(diào)整時，合同利率不變；期限在一年以上的，遇利率調(diào)整，按中國銀行對于利率調(diào)劑的劃定進行利率調(diào)整。
中國銀行有關人士提醒，辦理留學貸款須要實行一些手續(xù)，留學人員應當公道部署時光，在失掉簽證前，進行征詢、公證等貸款籌備工作。
你是否合適留學貸款？
經(jīng)由盡力，通過了語言關和留學測驗關，并且得到了國外院校的錄取通知，眼看海外求學行將成為事實，但出國留學需要的巨額留學保證金和出國后的大筆學雜費、生活費成為一道很高的門檻。據(jù)了解，除公派學生及申請獲得高額獎學金的學生外，自費留學生要找人擔保，自籌大筆資金，這對家庭不充裕又找不到擔保的學生來說，無疑是道很難過的坎。銀行推出的留學貸款服務可認為這些學生解決當務之急。
國內(nèi)的留學貸款推出已有幾年，但與住房貸款、汽車貸款相比，留學貸款卻不那么受人青眼。中國銀行北京分行一位信貸人員流露，他們分行分理處今年留學貸款的總額還不到住房貸款總額的1.5%。
究其起因，有關人士剖析以為，是銀行的宣揚力度不夠、留學貸款前提過于刻薄以及良多出國留學者存在的留學誤區(qū)。
記者在采訪申請出國的留學人員時發(fā)明，絕大多數(shù)的人不知道可以在國內(nèi)的銀行申請留學貸款；有的表示留學貸款手續(xù)太復雜，費時、費勁又費錢，他們情愿向親戚友人借，又快又費事；也有人表現(xiàn)，貸款留學對一般家庭來說壓力太大，連本帶利要多出好多錢。
與住房貸款或汽車貸款相比，留學貸款的條件確切更苛刻一些。根據(jù)規(guī)定，留學貸款需提供抵押或擔保，而且都有貸款限額：以房產(chǎn)作為抵押的，貸款額不超過抵押房產(chǎn)價值的60%；以國債、存單作質(zhì)押的，貸款額不超過質(zhì)押物價值的80%；以企業(yè)債券作質(zhì)押的，貸款額不超過質(zhì)押物票面價值的60%；以第三方提供信用擔保的，若保證人為法人，則貸款可全額發(fā)放；若為做作人，貸款額不超過20萬元人民幣。
此外，對作為抵押的房產(chǎn)必須是留學生擁有本地戶口的直系親屬的完全產(chǎn)權(已付完按揭)房產(chǎn)，除了父母之外,美國移民，第三方的房產(chǎn)正常不被認可。這條抵押擔保要求大大制約了留學貸款的客戶群，一些不在戶口所在地、或者戶口所在地沒有留學貸款銀行分支機構的學生，就會因而而被拒之門外，失去留學貸款的機遇。當然，銀行所作的這些留學貸款的規(guī)定和限度，是為了把持貸款危險而采用的無奈之舉，在個人信用誠信還有待于逐漸完美的情形下，這些辦法還是很有必要的。
一個留學生在英、美、加、澳、日等國度的學費加生活費均勻每年在12萬至15萬元左右人民幣，留學新西蘭、荷、法、德等國每年也需要8萬至10萬元人民幣。一般來說，能送子女自費出國留學的家景都比較殷實，但近兩年也有一些不太富饒的家庭也送子女出國留學，但有些家長過錯地認為，只有把孩子送出去，他們在國外打工也能完成學業(yè)。
出國留學究竟是一項比較大的教導投資，一般的家庭很難一下子拿出這么一大筆現(xiàn)金供孩子讀書。雖然大多數(shù)留學的國家都容許本國學生留學期間合法打工補助費用，但留學生打工所從事的往往都是低收入的工種和行業(yè)，他們在不耽誤學業(yè)的前提下，打工賺取的收入一年不會超過6萬元人民幣。當正當?shù)拇蚬な杖肴噪y保證其留學生活時，留學生就會重要從事打工，這樣就失去了留學的意思，其成果是打工掙到了足夠的費用，卻延誤了自己的學業(yè)。當初英、美、澳、日等一些國家對中國留學生的經(jīng)濟能力卡得很嚴，其本源就是中國學生在國外打工十分廣泛，有一些人已遠遠超越了留學的范圍。在這種情況下，如果能借助銀行的信譽和財力來完成留學確實不失為一個好方法。
據(jù)懂得，目前銀行同意留學貸款的金額還比較低，通常都不足以使學生完成國外大學或研究生學業(yè)多少年中所需要的費用，留學生到國外后的第二年就必需要本人另想措施。有些專家已經(jīng)吶喊金融機構增添貸款額，以切實解決留學生的實際需要，其條件是盡快樹立建全一套平安、完善、有效的金融信用體系，使借款人在實現(xiàn)學業(yè)之后會自發(fā)、主動、守時地歸還銀行貸款。