在這期間，筆者向10家銀行提交了存管申請材料，這里整理了一下所需資料以及一些規(guī)則，供大家參考。

提前說明一下，銀行對平臺的考察跟銀行對企業(yè)的考察差不多，如果你身邊有熟悉的銀行職員（擅長貸款業(yè)務(wù)的最好）或者最近剛從銀行離職的朋友，可以提前了解一下，為后續(xù)的跟進(jìn)工作打下良好的基礎(chǔ)。

首先，每家銀行對于平臺的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不同，對注冊資本、上線時(shí)間、平臺背景、交易規(guī)模、業(yè)務(wù)模式、技術(shù)團(tuán)隊(duì)等都有不同的要求，因此，在向銀行遞交申請材料之前，平臺最好先“掂量”一下自身的資產(chǎn)規(guī)模，再參考綜合實(shí)力相當(dāng)?shù)木W(wǎng)貸平臺，或者干脆直接向存管銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門詢問硬性要求，這樣可以大大增加準(zhǔn)入的可能性。

1.公函認(rèn)證材料：

注：以上內(nèi)容為固定模板，流程化信息，只需簽署公司名稱+負(fù)責(zé)人簽名+公章即可。

2.基本信息：

注：常見內(nèi)容，以往在平臺申請第三方支付、商戶渠道合作、搜索引擎合作等時(shí)都需要填寫基本信息，注意收集最新版本的信息（如股權(quán)變更、注冊資本、法人股東變更后的版本）即可。

3.相關(guān)信息：

注：相關(guān)資料宜以表格形式呈現(xiàn)，信息分類、時(shí)間順序一目了然，對于復(fù)雜的日常工作，個(gè)別信息需要財(cái)務(wù)、行政、HR等多方協(xié)作收集，平臺老員工整理更高效。

4. 擴(kuò)展信息

注：擴(kuò)張信息可以從側(cè)面反映平臺的變化和實(shí)力，背景強(qiáng)、上線時(shí)間長、發(fā)展快、集團(tuán)化運(yùn)營、品牌強(qiáng)、合規(guī)理念強(qiáng)的平臺在這方面優(yōu)勢明顯。

5. 資產(chǎn)方信息

注：重點(diǎn)從資產(chǎn)來源、資金流向、運(yùn)營模式、風(fēng)控保障四個(gè)主要方面進(jìn)行深入分析，提供的信息最好由平臺法務(wù)逐一審核，畢竟多為合同信息，每一個(gè)小細(xì)節(jié)問題都可能涉及法律風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金/保證金的信息，有的銀行需要儲(chǔ)存一定數(shù)額的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，有的銀行不需要，根據(jù)各家銀行的實(shí)際情況來操作。

6. 平臺數(shù)據(jù)

注：無論大平臺小平臺、新平臺老平臺，整理數(shù)據(jù)都不是一件簡單的事情，更何況是銀行存管這種龐大的工程。首先確定時(shí)間節(jié)點(diǎn)，建議選擇最后一個(gè)周五（上一周的最后一個(gè)工作日），這樣即使連續(xù)2、3天排序也不會(huì)出現(xiàn)數(shù)據(jù)不匹配的情況。

數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和匹配度尤為重要（例如總待收金額=貸款客戶數(shù)*平均貸款金額），一旦數(shù)據(jù)出現(xiàn)較大出入，后續(xù)重新審核數(shù)據(jù)會(huì)讓人抓狂。切記不要夸大、捏造數(shù)據(jù)，哪怕是暫時(shí)接上銀行托管，銀行在未來一段時(shí)間內(nèi)也會(huì)發(fā)現(xiàn)目前的經(jīng)營數(shù)據(jù)和原來提供的經(jīng)營數(shù)據(jù)差距巨大，更何況已經(jīng)簽署了《材料真實(shí)性聲明》。

7. 其他：

注：技術(shù)和產(chǎn)品往往是平臺與銀行對接的關(guān)鍵，大部分銀行都會(huì)對平臺的技術(shù)團(tuán)隊(duì)做基礎(chǔ)評估，防止占用銀行太多的人力物力，造成事倍功半，在技術(shù)對接過程中，聘請技術(shù)團(tuán)隊(duì)參與的情況并不罕見，可以說技術(shù)團(tuán)隊(duì)一定程度上決定了托管的成敗。

平臺對銀行的需求可以集中在費(fèi)率、充值/提現(xiàn)速度、企業(yè)開戶、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、升級服務(wù)等方面。

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