從整體合規(guī)進度來看，合規(guī)整改目前主要停留在信息安全保護等級三級（國家信息安全三級認證）、電信業(yè)務許可證、律師事務所合規(guī)報告、會計師事務所審計報告等硬性指標上。其中，律師事務所合規(guī)報告是這些指標中完成度最低的，能完成的平臺寥寥無幾，廣州地區(qū)甚至還沒有一家平臺披露律師事務所合規(guī)報告。有業(yè)內(nèi)人士指出，目前的情況是，大部分平臺在合規(guī)方面都比較落后，合規(guī)整改壓力較大。

部分平臺合規(guī)工作落后

行業(yè)整頓進展不容樂觀

近日，融360網(wǎng)貸評級團隊根據(jù)平臺的禁止經(jīng)營行為、超標情況、三級安全防護狀況、電信業(yè)務經(jīng)營許可、信息披露、財務審計報告、合規(guī)審查報告、銀行保證金及29號文相關規(guī)定等內(nèi)容，對北京、上海、廣州、深圳四地300余家網(wǎng)貸平臺的合規(guī)進展進行了評級。

在三級安全保護方面，北京在樣本平臺中完成率最高，占比為69.23%；上海完成率最低，僅有7.5%的平臺獲得三級安全保護。上海對三級安全保護的要求最為嚴格，要求分數(shù)達到90分以上。值得一提的是，據(jù)《證券日報》記者了解，上海已停止向網(wǎng)貸平臺發(fā)放三級安全保護。

從會計師事務所財務審計報告來看，北京的平臺完成率最高，達到48.08%，而上海、廣州、深圳三地基本都在30%左右。

在這幾個指標中，律所合規(guī)報告是完成度最低的，能夠完成的平臺寥寥無幾，廣州甚至沒有一家平臺披露律所合規(guī)報告，北京、上海、深圳的完成率也極低。

從各項指標來看，北京的平臺合規(guī)進度領先于其他地區(qū)，北京的平臺在三級安全防護、電信業(yè)務經(jīng)營許可證、財務審計報告、合規(guī)審查報告等指標完成度均高于其他三個地區(qū)。

總體來看，合規(guī)整改主要停留在三級安全防護、電信業(yè)務許可證、律師事務所合規(guī)報告、會計師事務所審計報告等硬性指標上。此外，部分平臺信息披露指標披露不力，如貸款余額、逾期、賠付、前10名待還款借款人等關鍵細節(jié)披露不足。信息披露是各平臺比較容易完成的指標，完成情況體現(xiàn)了各平臺合規(guī)整改意愿。一位業(yè)內(nèi)人士表示：“目前的情況是，大部分平臺合規(guī)性比較落后，合規(guī)整改壓力很大?！睂τ诓蛔⒅匦畔⑴兜钠脚_，貸款人應謹慎投資。

部分銀行宣布

退出網(wǎng)貸資金托管業(yè)務

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月23日，全國正常運營的網(wǎng)貸平臺共有832家上線了銀行資金托管系統(tǒng)，占融360監(jiān)測范圍內(nèi)正常運營平臺的53.16%。開展資金托管業(yè)務的銀行共有65家，其中15家銀行踩雷。2018年一季度又有8家銀行托管平臺倒閉，截至4月23日，共有36家銀行托管平臺倒閉，倒閉平臺涉及的主要問題包括跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入、轉(zhuǎn)型等。具體來說，問題平臺中，上線華興銀行資金托管的平臺有7家，位居第一，其中4家出現(xiàn)提現(xiàn)困難，3家停止運營。徽商銀行、廈門國際銀行分別有4家平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入。

托管銀行方面，貴州銀行3月底宣布將全面退出P2P基金托管業(yè)務，引發(fā)行業(yè)熱議。貴州銀行稱，此舉出于業(yè)務調(diào)整，但有分析人士在接受《證券日報》記者采訪時表示，“貴州銀行放棄托管業(yè)務，主要原因可能是受平臺倒閉影響，但也有可能是受部分地區(qū)托管本地化、通過銀監(jiān)會評估壓力等影響?！?/p>

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2018年4月23日，仍有21家網(wǎng)貸平臺接入貴州銀行托管系統(tǒng)，其中11家平臺與其他銀行簽訂了資金托管協(xié)議。如魯金所官網(wǎng)直接發(fā)布公告稱，“因貴州銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型，近期將提前暫停托管業(yè)務。為保障用戶資金安全及數(shù)據(jù)遷移，魯金所平臺已與貴州銀行充分溝通，妥善安排更換銀行托管服務時間。”咸陽普惠已將資金托管銀行由貴州銀行變更為上饒銀行。

除貴州銀行外，上海銀行也主動終止與多家網(wǎng)貸平臺的資金托管合作。

貸款人在備案期間進行投資