全國治理P2P風(fēng)險取得進展

按照國家、省、市的統(tǒng)一部署，做好網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治是防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的重要一戰(zhàn)。地方監(jiān)管部門也按照8月12日全國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管辦公室、網(wǎng)貸監(jiān)管辦公室聯(lián)合印發(fā)的十條措施，開展P2P風(fēng)險管理工作。歷經(jīng)兩個多月，網(wǎng)貸之家根據(jù)各地P2P風(fēng)險化解進展情況，作出了初步總結(jié)：

第一，暢通貸款人投訴維權(quán)渠道。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)建立溝通機制，提高經(jīng)營透明度。

在國家層面，公安部已開通110倒閉平臺投資者信息登記通道；在地方層面，杭州市公安局開通了網(wǎng)貸平臺投資者網(wǎng)上登記通道（杭州公安微信公眾號、警察叔叔APP）；深圳市經(jīng)偵局推出“網(wǎng)貸平臺投資者報警登記系統(tǒng)”小程序（由深圳市公安局經(jīng)濟犯罪偵查局與相關(guān)部門聯(lián)合開發(fā)），供P2P網(wǎng)貸平臺投資者舉報登記。

二是對網(wǎng)貸機構(gòu)進行合規(guī)性檢查，引導(dǎo)其合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展。

連日來，以北京、上海、廣州、深圳、浙江等地為主的各地平臺均已向當(dāng)?shù)亟鹑谵k提交自查報告，部分平臺正在接受地方金融局、銀保監(jiān)會、外部律師事務(wù)所等現(xiàn)場檢查。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也公開公布了通過托管業(yè)務(wù)考核的32家銀行，并部分更新了相應(yīng)對接平臺的托管情況。

三是多措并舉化解風(fēng)險，引導(dǎo)網(wǎng)貸機構(gòu)通過兼并重組、資產(chǎn)變現(xiàn)、與金融機構(gòu)合作等多種市場化手段化解流動性風(fēng)險。

8月以來，信達、東方資產(chǎn)管理等多家資產(chǎn)管理公司正式宣布參與P2P風(fēng)險化解。在信達業(yè)績發(fā)布會上，其高管表示，信達已成立專業(yè)團隊對P2P網(wǎng)貸風(fēng)險管控進行深入研究分析，并已與當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門取得聯(lián)系。9月中旬，有消息透露，東方資產(chǎn)管理天津分公司與信融財富簽訂了《債務(wù)和解協(xié)議》，或?qū)⒊蔀樗拇筚Y產(chǎn)管理公司中首個參與化解網(wǎng)貸風(fēng)險的資產(chǎn)管理公司。

四要強化網(wǎng)貸機構(gòu)及其股東責(zé)任，退出機構(gòu)須按照破產(chǎn)法、公司法及相關(guān)監(jiān)管要求制定清算及還款計劃，股東依法承擔(dān)連帶責(zé)任，有關(guān)部門監(jiān)督落實，切實提高債務(wù)償還率。

五要規(guī)范網(wǎng)貸機構(gòu)退出行為。建立報告制度，明確退出程序，規(guī)范資產(chǎn)處置和債務(wù)清償，確保出借人合法權(quán)益不受侵犯。

9月初，媒體報道稱，為進一步有效化解網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)存量風(fēng)險，總結(jié)各地有效做法，穩(wěn)妥有序推動機構(gòu)健康退出，防范處置風(fēng)險和道德風(fēng)險，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治辦公室、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治辦公室日前發(fā)布關(guān)于做好網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)健康退出工作的意見，指導(dǎo)各地在堅持市場化、法治化原則的前提下，完善工作機制和流程，做好機構(gòu)健康退出工作，最大限度地保護投資者合法權(quán)益。同時，對嚴(yán)重違法違規(guī)機構(gòu)的打擊力度將加大。

六是要依法從嚴(yán)從重打擊惡意提現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，抓捕逃犯，加大法律處罰力度，形成有效震懾。

自7月份以來，深圳金融辦定期通報P2P網(wǎng)貸風(fēng)險處置工作情況。據(jù)媒體統(tǒng)計，近期深圳有關(guān)P2P案件偵查進展的報道至少有百余篇。10月12日，上海警方披露，6月份以來當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案的非法集資案件中，有58名嫌疑人在逃，截至發(fā)稿時，已抓獲48人，抓獲率超80%。10月17日，平安時報從浙江省公安廳經(jīng)偵大隊獲悉，省公安廳已成立專項工作組，全力追繳網(wǎng)貸平臺案件贓款和損失。據(jù)統(tǒng)計，6月1日至10月5日，全省共抓獲網(wǎng)貸平臺案件犯罪嫌疑人375名，凍結(jié)涉案資金9億余元，扣押、沒收一批涉案資產(chǎn)。

七要加大對惡意逃債行為的打擊力度。將企業(yè)和個人惡意逃債行為及個人信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫，實施失信聯(lián)合懲戒。

深圳、上海等地已向人民銀行報送多份惡意逃債重點人員名單，并提出完善失信懲戒范圍和具體措施，推動“打架促還”?！督鹑跁r報》記者近日從接近監(jiān)管人士處獲悉，首批惡意逃債的P2P借款人已被納入人民銀行征信中心和百行征信系統(tǒng)，包括企業(yè)借款人信息和個人借款人信息。逃債金額最大的已達數(shù)千萬元，涉案金額約2億元。同時，將對P2P平臺采取限制措施，失聯(lián)、逃匿的平臺高管信息也將納入征信調(diào)查。

8.要加強金融基礎(chǔ)知識普及，幫助公眾準(zhǔn)確辨別非法吸收存款、集資詐騙等違法犯罪行為，增強投資風(fēng)險識別能力和審慎意識。

九是引導(dǎo)貸款人理性維權(quán)、依法維權(quán)，嚴(yán)厲打擊造謠、煽動鬧事、聚眾鬧事等不理性、超越法律的維權(quán)行為。

十是嚴(yán)禁設(shè)立新的網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)。各地要禁止登記注冊新的網(wǎng)絡(luò)金融平臺或借貸機構(gòu)，加強企業(yè)名稱登記管理。

18家立案平臺最新進展

值得注意的是，自今年6月網(wǎng)貸機構(gòu)遭遇集中險情以來，為最大限度偵查網(wǎng)貸平臺案件，最大限度減少投資集團的損失，近4個月來，警方從未停下緝捕逃犯、追繳贓款損失的工作。

網(wǎng)貸之家觀察到，10月20日至22日，警方連續(xù)通報18家已立案的平臺最新進展，正式批捕多名平臺高管及涉案相關(guān)人員，并凍結(jié)大量房產(chǎn)、車輛、股權(quán)、股票等資金和可變現(xiàn)資產(chǎn)：

帆帆金融

10月20日，嘉興市公安局南湖分局通報，截至10月18日，嘉興市公安局南湖分局共接到帆帆金融投資者報案5121起。公安機關(guān)繼續(xù)加大對8名犯罪嫌疑人的審訊力度，并同步對主要犯罪嫌疑人親屬及公司其他員工開展調(diào)查取證，目前已對十余人展開調(diào)查。通報顯示，警方查明：

2017年5月，犯罪嫌疑人張某芬通過中介以2.65億元的價格從北京愛錢邦收購了帆帆金融服務(wù)，并于同年7月正式入主。

張某芬接手“帆帆金服”后，相關(guān)業(yè)務(wù)由犯罪嫌疑人陳某負(fù)責(zé)運作。經(jīng)營期間，犯罪嫌疑人利用多家空殼公司進行基金運作，并發(fā)行新的虛假項目標(biāo)的，吸引投資者進行自籌資金投資。自籌資金金額、挪用項目等細(xì)節(jié)正在進一步調(diào)查中；

截至目前，公安機關(guān)已凍結(jié)了張某芬等犯罪嫌疑人的個人銀行賬戶及用于資金運作的涉案公司賬戶，查封了犯罪嫌疑人在上海、重慶的商品房各一套（面積141.87平方米）、重慶的商品房各一套（面積220.21平方米），查封了涉案關(guān)聯(lián)公司在杭州的辦公樓一棟（面積615.75平方米）和別墅一棟（面積442.84平方米）。

深圳13家

10月21日，深圳市公安局福田分局、南山分局分別通過“福田警方”和“深圳南山公安”微信公眾號通報轄區(qū)內(nèi)相關(guān)立案平臺最新動態(tài)。福田警方公布了錢爸爸、小井錢、千融融、合拍在線、匯通易貸、財富中國、合世貸等7家P2P公司立案進展；南山警方公布了“中融投”、“中金黃金”、“網(wǎng)投網(wǎng)”、“自千館”、“利民網(wǎng)”、“發(fā)財豬”等6家平臺立案進展。

據(jù)中國基金報統(tǒng)計，在對這十余家網(wǎng)貸平臺的處置中，警方共抓獲至少30人，扣押房產(chǎn)85處，扣押奔馳轎車十余輛，凍結(jié)資金逾1.56億元。此次通報的平臺中，凍結(jié)資金最多的是錢爸爸，警方共凍結(jié)資金逾7100萬元，扣押房產(chǎn)11處。凍結(jié)房產(chǎn)最多的是福田華夏。福田警方在福田華夏的案情通報中稱，已凍結(jié)涉案各賬戶資金逾6500萬元，扣押涉案房產(chǎn)74處，其中深圳22處，重慶52處。

草根投資

10月21日，杭州市公安局余杭區(qū)分局通過余杭公安微信公眾號發(fā)布消息稱，已對草根投資實際負(fù)責(zé)人金忠濤等25名涉案犯罪嫌疑人采取刑事強制措施，查封涉案公司和人員相關(guān)房產(chǎn)16處，其中杭州市9處、金華市7處；查封上海福建賓館、上海虹橋公寓（這兩處資產(chǎn)也已被其他司法機關(guān)查封）；凍結(jié)涉案公司銀行賬戶133個，資金7000余萬元；扣押涉案公司相關(guān)車輛及現(xiàn)金，共計680余萬元。

浙商e貸

10月21日，嘉興市公安局秀洲區(qū)分局通報了“浙商e貸”平臺案最新進展。通報稱，犯罪嫌疑人翁某華已被檢察院批準(zhǔn)逮捕。此外，涉案公司法定代表人楊某飛、高管陳某霞涉嫌職務(wù)犯罪，10月19日，二人被采取刑事強制措施。專案組赴京凍結(jié)涉案股票，當(dāng)日共凍結(jié)市值逾千萬元。

管理你的財務(wù)并確保你的資金安全

10月22日，杭州市公安局上城分局官方微博@平安上城發(fā)布兩篇案情通報，分別通報了對涉案兩家P2P平臺“多多利彩”和“年少安”的偵查最新進展。

其中一份通告顯示，警方公安機關(guān)已對多多金管總經(jīng)理龔某飛等5人刑事拘留，檢察院已正式批準(zhǔn)逮捕龔某飛等3人。經(jīng)公安機關(guān)全力追捕，該公司原實際控制人涂某于9月19日被抓獲，目前已被刑事拘留。通告還稱，公安機關(guān)成立專案組深入偵查，并采取措施，依法追繳涉案公司和個人資產(chǎn)，查封相關(guān)不動產(chǎn)，積極追繳清欠債權(quán)。目前，已追繳資金3650萬元。

另一則通告顯示，2018年9月19日，警方以涉嫌非法吸收公眾存款對年信資產(chǎn)管理有限公司（年乾安）立案偵查。公安機關(guān)已對該公司法人羅某明等5人采取刑事強制措施（1人被刑事拘留，4人被取保候?qū)彛?。檢察院已正式批準(zhǔn)逮捕羅某明。經(jīng)過公安機關(guān)的全力追捕，該公司實際控制人鄭某東于9月28日被抓獲，目前已被刑事拘留。通告還稱，公安機關(guān)成立專案組深入偵查，并采取措施依法追查涉案公司及個人資產(chǎn)，查封相關(guān)不動產(chǎn)，積極追繳清欠債權(quán)。目前已追繳資金1500萬元。

值得注意的是，據(jù)媒體報道，上述兩家平臺的實際控制人可能是香港上市公司多融長富的控制人李振軍，他也是P2P平臺多融嘉、孟小欣的法人。目前，這四家平臺均已倒閉并接受調(diào)查，李振軍已被公安部門發(fā)出紅色通緝令。

放貸人需注意，為防止資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，盡可能為投資者挽回?fù)p失，警方一般會對涉案人員及相關(guān)人員的資產(chǎn)進行全面調(diào)查，對平臺的還款情況進行全面審核，并在適當(dāng)?shù)臅r候予以凍結(jié)。在解決涉案平臺的資金問題上，警方除了凍結(jié)現(xiàn)金、房產(chǎn)等資產(chǎn)外，還會關(guān)注平臺自身的回款能力，有時還會約談平臺的合作伙伴，督促其加大對借款企業(yè)和個人的催收力度，對內(nèi)對外雙管齊下，解決還款問題。

此外，警方目前已開通網(wǎng)上報案渠道，以及提供犯罪線索、咨詢案件的窗口，放貸人可積極咨詢、配合警方的調(diào)查取證工作，以盡快追回自己血汗錢。